Buongiorno,
sto per acquistare un appartamento e mi rivolgo a voi esperti per
qualche consiglio.

Tale appartamento è ancora in costruzione, e la consegna sarà nel
2010. La cooperativa che lo sta costruendo chiede all'atto di
prenotazione il 25% del costo, cifra che riesco a pagare, e il resto
rateizzato quadrimestralmente, in modo da arrivare al 2010, al momento
del rogito/consegna, con la casa tutta pagata.

Ora, io avrei bisogno di un mutuo/finanziamento per pagare il 75%
rimanente, a partire da Aprile 2008. So che le banche per concedere il
mutuo pretendono che la casa acquistata sia già costruita, e qui sorge
il problema.

Dal momento che come garanzia posso dare un immobile dal valore pari/
superiore alla casa che sto acquistando, la mia idea era la seguente:
faccio il mutuo (quindi con tasso più basso del finanziamento), e do'
come garanzia l'immobile di cui già dispongo (già completamente
pagato, esente da ipoteche) e con tale mutuo pago le rate
quadrimestrali.

Mi rendo però conto che avrei un grosso capitale, che comincio a
restituire da subito, e che sfrutto solo poco per volta, ma a conti
fatti, valutando il molto più alto tasso di interesse del
finanziamento, credo che mi convenga in cogni caso (anche perchè tempo
che tra non molto i tassi di interesse aumenteranno ancora), ma chiedo
conferma a voi in tal senso.

Io vorrei fare un mutuo a tasso fisso per l'intera durata
dell'operazione (quindi senza rinegoziazione obbligatoria tra tot
anni. Avete qualche consiglio sul come muovermi? Conoscete qualche
banca con buoi prodotti per quanto riguarda i mutui/finanziamenti?

Avevo pensato al Mutuo Arancio (tra l'altro ho anche il Conto Arancio)
visto che molti ne parlano bene, ma vista la situazione particolare
(l'immobile acquistato verrà pronto solo nel 2010, mentre avrei
bisogno del mutuo a partire già da Aprile del 2008).

Grazie.
Ale

> Tale appartamento è ancora in costruzione, e la consegna sarà nel
> 2010. La cooperativa che lo sta costruendo chiede all'atto di
> prenotazione il 25% del costo, cifra che riesco a pagare, e il resto
> rateizzato quadrimestralmente, in modo da arrivare al 2010, al momento
> del rogito/consegna, con la casa tutta pagata.

Di solito le cooperative fanno un mutuo per finanziare la costruzione
dell'immobile e al momento della consegna c'è la possibilità di accollarsi
una quota di mutuo da utilizzare per pagare la cooperativa.
Comunque da come lo dici pare che queste siano le uniche condizioni
disponibili...

> Avevo pensato al Mutuo Arancio (tra l'altro ho anche il Conto Arancio)
> visto che molti ne parlano bene, ma vista la situazione particolare
> (l'immobile acquistato verrà pronto solo nel 2010, mentre avrei
> bisogno del mutuo a partire già da Aprile del 2008).

Hai delle esigenze particolari: esprimile a qualche addetto di una banca
tradizionale e vedi cosa possono offrirti. Dopo di che potrai prendere
decisioni...
Hai dimenticato anche di parlare di importi, di cosa vuoi fare con la casa
che hai ora, reddito, ecc.

> Di solito le cooperative fanno un mutuo per finanziare la costruzione
> dell'immobile e al momento della consegna c'è la possibilità di accollarsi
> una quota di mutuo da utilizzare per pagare la cooperativa.
> Comunque da come lo dici pare che queste siano le uniche condizioni
> disponibili...

Loro mi hanno proposto come unica soluzione questa. Hanno un accordo
con la unipol e in pratica mi propongono un finanziamento con un tasso
di interesse dell'8% e con una spesa iniziale di 6 euro circa. Non è
malissimo come pacchetto, ma volevo capire se potendo ipotecare un
immobile già costruito fosse possibile avere un mutuo invece di un
finanziamento (e quindi con tasso di interesse fisso per tutta la
durata che si aggiri sul 5,5%/6%)


> Hai delle esigenze particolari: esprimile a qualche addetto di una banca
> tradizionale e vedi cosa possono offrirti. Dopo di che potrai prendere
> decisioni...
> Hai dimenticato anche di parlare di importi, di cosa vuoi fare con la casa
> che hai ora, reddito, ecc.

Lasciando un attimo fuori importi, reddito, e tutte quelle
informazioni strettamente finanziarie, vorrei avere qualche consiglio
in termini di banche che offrono pacchetti personalizzati a condizioni
di solito buone. La mia banca (Popolare di Milano) mi ha offerto
questo tipo di finanziamento: io vincolo una certa cifra, e loro mi
pagano le rate di volta in volta. Ovviamente io comincio da subito a
restituire i soldi.

L'offerta mi è sembrata buona, peccato solo che gli interessi siano
molto alti (8%) e che richieda una cifra vincolata, che io non ho (o
meglio, potrei averla, ma ciò vorrebbe dire chiedere un finanziamento
superiore). A questo punto allora utilizzo il pacchetto della Unipol.

Per quanto riguarda l'immobile che potrei ipotecare intendo tenerlo,
anche dopo il rogito della nuova casa.

Grazie comunque per la risposta.
Ale

> Loro mi hanno proposto come unica soluzione questa. Hanno un accordo
> con la unipol e in pratica mi propongono un finanziamento con un tasso
> di interesse dell'8% e con una spesa iniziale di 6 euro circa. Non è
> malissimo come pacchetto, ma volevo capire se potendo ipotecare un
> immobile già costruito fosse possibile avere un mutuo invece di un
> finanziamento (e quindi con tasso di interesse fisso per tutta la
> durata che si aggiri sul 5,5%/6%)

Come mutuo a tasso fisso puoi spuntare quei tassi fissi. Non essendoci più
la penale per il rimborso anticipato potresti fare un mutuo sulla casa
attuale e poi rimborsarlo quando non ne avrai più bisogno. Sicuramente la
differenza tra interessi che paghi meno interessi che ricevi per il periodo
in cui avrai cassa è inferiore al costo di un finanziamento ordinario.
Rimangono le spese notarili e gli oneri fiscali (possono essere fino al 2%
dell'importo del mutuo), ma tutto sommato dovrebbe essere la scelta
migliore.
Se pensi di avere la disponibilità per rimborsare il mutuo in pochi anni
(meno di 5) forse è meglio il tasso variabile (elimini il rischio tasso).
Comunque fai bene tutti i conti a tavolino e vedi che troverai facilmente la
soluzione migliore per te.

> Come mutuo a tasso fisso puoi spuntare quei tassi fissi. Non essendoci più
> la penale per il rimborso anticipato potresti fare un mutuo sulla casa
> attuale e poi rimborsarlo quando non ne avrai più bisogno. Sicuramente la
> differenza tra interessi che paghi meno interessi che ricevi per il periodo
> in cui avrai cassa è inferiore al costo di un finanziamento ordinario.
> Rimangono le spese notarili e gli oneri fiscali (possono essere fino al 2%
> dell'importo del mutuo), ma tutto sommato dovrebbe essere la scelta
> migliore.
> Se pensi di avere la disponibilità per rimborsare il mutuo in pochi anni
> (meno di 5) forse è meglio il tasso variabile (elimini il rischio tasso).
> Comunque fai bene tutti i conti a tavolino e vedi che troverai facilmentela
> soluzione migliore per te.

Grazie mille, sei stato gentilissimo.
Ale