salve a tutti e scusate non so se ho
sottoscritto l.NG giusto..ma vorrei un aiuto...
per comprare la mia prima casa...
2 anni fa ho sottoscritto un mutuo
(purtroppo variabile con possibilità
di passare al fisso x 1 anno)
Euribor 6 mesi
in sostanza il primo anno ho pagato solo
rate di interessi... cmq la mia domanda
è questa (mi riferisco agli aumenti della
BCE) è possibile che a Maggio 2005 pagavo una
rata di 802,30 ed a giugno 2006 ho pagato una rata
di 903,47 ???
facendo un rapido calcolo sembra che l'aumento
sia circa del 12% ma forse non sò fare i calcoli...
chi mi aiuta ??
grazie

> facendo un rapido calcolo sembra che l'aumento
> sia circa del 12% ma forse non sò fare i calcoli...
> chi mi aiuta ??

Euribor 6 mo 31/05/05: 2.138%
Euribor 6 mo 31/05/06: 3.090%
Facendo i conti velocemente, prendi il capitale residuo del tuo mutuo,
moltiplicalo dell'1% e dividi per il numero di rate annue; il valore che
ottieni è un'approssimazione dell'aumento della rata dovuto all'aumento
dell'euribor.
Per la cronaca, a ieri eravamo a 3.194% sul 6 mesi e la curva forward lo
vede a 3.4% tra 6 mesi.

"Lillo" <lillo1980NOSPAM@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:e7qs7j$a0a$1@area.cu.mi.it...
> > facendo un rapido calcolo sembra che l'aumento
> > sia circa del 12% ma forse non sò fare i calcoli...
> > chi mi aiuta ??
>
> Euribor 6 mo 31/05/05: 2.138%
> Euribor 6 mo 31/05/06: 3.090%
> Facendo i conti velocemente, prendi il capitale residuo del tuo mutuo,
> moltiplicalo dell'1% e dividi per il numero di rate annue; il valore che
> ottieni è un'approssimazione dell'aumento della rata dovuto all'aumento
> dell'euribor.
> Per la cronaca, a ieri eravamo a 3.194% sul 6 mesi e la curva forward lo
> vede a 3.4% tra 6 mesi.
------------------
intanto ti ringrazio per l'aiuto che mi dai....
perdona la mia ignoranza...non vorrei sbagliare in quanto in matematica
sono sempre andato male a skuola...
ho sottoscritto un mutuo 2 anni or sono di 150 mila euro..
sono passati 2 anni.. quindi il capitale residuo +/- penso sia intorno
i 145mila euro...
secondo le tue previsioni tra 6 mesi dovrebbe ancora aumentare mi pare
di aver capito.. giusto??
ho proposto alla banca di passare definitivamente al fisso...
ma mi chiede la rata minima di estinzione anticipata pari all'1%...
dammi qualche consiglio.. mi converrebbe passare al fisso e
se si quali sono i margini di convenienza... chiaramente attuali...
ciao e grazie

> ho sottoscritto un mutuo 2 anni or sono di 150 mila euro..
> sono passati 2 anni.. quindi il capitale residuo +/- penso sia intorno
> i 145mila euro...

E quindi parliamo di circa 1500 euro in più all'anno rispetto l'anno
scorso...DIrei che i conti tornano.

> secondo le tue previsioni tra 6 mesi dovrebbe ancora aumentare mi pare
> di aver capito.. giusto??

Quella che ti ho dato (3.4) è la curva delle aspettative implicita
nell'euribor di oggi. In parole povere, se oggi l'euribor a 6 mesi è 2% e
l'euribor a 12 mesi è 3%, significa che nel periodo 6-12 mesi da oggi
l'euribor è atteso al 4% in modo tale che investire oggi a 12 mesi a un
tasso certo sia uguale a investire per 6 mesi al tasso attuale e 6 mesi al
tasso futuro; risolvendo per il tasso futuro (unica incognita) si ottiene il
tasso implicito.
Storicamente non si realizza quasi mai quel valore implicito, ma la tendenza
raramente è sbagliata (i rialzi sono abbondantemente previsti).

> ma mi chiede la rata minima di estinzione anticipata pari all'1%...

Immagino sia la penale...

> dammi qualche consiglio.. mi converrebbe passare al fisso e
> se si quali sono i margini di convenienza... chiaramente attuali...

Che spread hai adesso sull'euribor? Perchè in ogni caso ti applicheranno
l'IRS (che sul ventennale oggi tratta 4.55%) più lo spread. Pagheresti
comunque di più che il tasso variabile.
Se hai l'opzione di passare al tasso fisso in ogni momento della vita del
mutuo ti conviene stare sul TV finchè l'euribor non sarà maggiore
dell'interest rate swap. Passare oggi al tasso fisso quando hai ancora quasi
tutto il capitale residuo non mi sembra una buona idea...

"Lillo" <lillo1980NOSPAM@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:e7r70a$vsm$1@area.cu.mi.it...
> > ho sottoscritto un mutuo 2 anni or sono di 150 mila euro..
> > sono passati 2 anni.. quindi il capitale residuo +/- penso sia intorno
> > i 145mila euro...
>
> E quindi parliamo di circa 1500 euro in più all'anno rispetto l'anno
> scorso...DIrei che i conti tornano.
>
> > secondo le tue previsioni tra 6 mesi dovrebbe ancora aumentare mi pare
> > di aver capito.. giusto??
>
> Quella che ti ho dato (3.4) è la curva delle aspettative implicita
> nell'euribor di oggi. In parole povere, se oggi l'euribor a 6 mesi è 2% e
> l'euribor a 12 mesi è 3%, significa che nel periodo 6-12 mesi da oggi
> l'euribor è atteso al 4% in modo tale che investire oggi a 12 mesi a un
> tasso certo sia uguale a investire per 6 mesi al tasso attuale e 6 mesi al
> tasso futuro; risolvendo per il tasso futuro (unica incognita) si ottiene
il
> tasso implicito.
> Storicamente non si realizza quasi mai quel valore implicito, ma la
tendenza
> raramente è sbagliata (i rialzi sono abbondantemente previsti).
>
> > ma mi chiede la rata minima di estinzione anticipata pari all'1%...
>
> Immagino sia la penale...
>
> > dammi qualche consiglio.. mi converrebbe passare al fisso e
> > se si quali sono i margini di convenienza... chiaramente attuali...
>
> Che spread hai adesso sull'euribor? Perchè in ogni caso ti applicheranno
> l'IRS (che sul ventennale oggi tratta 4.55%) più lo spread. Pagheresti
> comunque di più che il tasso variabile.
> Se hai l'opzione di passare al tasso fisso in ogni momento della vita del
> mutuo ti conviene stare sul TV finchè l'euribor non sarà maggiore
> dell'interest rate swap. Passare oggi al tasso fisso quando hai ancora
quasi
> tutto il capitale residuo non mi sembra una buona idea...
---------------------------------->
ti ringrazio... sei stato esauriente....proprio ieri sera è venuto il
promotore
della banca che ho sottoscritto il mutuo...
mi ha fatto il calcolo e pagherei una rata di 936 euro al mese
per passare al fisso... comprese le spese di penale per estinzione
anticipata pari all'1% che verrebbe appunto spalmata sull'importo..
quindi sono molto indeciso e tentato di farlo... anche se tu mi dici il
contrario...
ad ogni buon conto ti mando le mie condizioni di contratto di mutuo
e vi è da dire che a me hanno erogato un mutuo particolare in quanto la casa
che ho acquistato era allo stato grezzo per cui mi hanno erogato una prima
trance di 110 mila euro... ad avanzamento lavoro ... passati 4 mesi mi hanno
dato altri 40 mila euro...

Importo mutuo 150 mila euro
Importo erogato 108,870 mila euro
numero rate 300
tasso iniziale 4,090% 13
Spread 1,75
parametro indicizzazione Euribor 6 mesi
tasso in vigore 4,09 %
I.S.C. 4,247 %
data calcolo ISC 12/05/2004
periodicità rate mensile con interessi calcolati su anno commerciale

etc le varie spese di istruttoria, perizia ...

che mi consigli.. rimango al TV oppure passare al fisso ???
ti ringrazio di nuovo per l'aiuto....
Pino

> che mi consigli.. rimango al TV oppure passare al fisso ???

Significa pagare 930 euro circa sul fisso rispetto alle 915-920 che
pagheresti ai tassi attuali sul variabile...Detta così sembra interessante
(praticamente blocchi il finanziamento ai tassi attuali), ma non mi tornano
i conti: teoricamente un tasso fisso fatto oggi ti costerebbe il 6%
abbondante (considerando lo spread di 1.75%), mentre una rata di 930 euro
corrisponde al 5% scarso...

"Lillo" <lillo1980NOSPAM@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:e7tk7c$bli$1@area.cu.mi.it...
> > che mi consigli.. rimango al TV oppure passare al fisso ???
>
> Significa pagare 930 euro circa sul fisso rispetto alle 915-920 che
> pagheresti ai tassi attuali sul variabile...Detta così sembra interessante
> (praticamente blocchi il finanziamento ai tassi attuali), ma non mi
tornano
> i conti: teoricamente un tasso fisso fatto oggi ti costerebbe il 6%
> abbondante (considerando lo spread di 1.75%), mentre una rata di 930 euro
> corrisponde al 5% scarso...
----------------
giusto... ma il tizio mi ha detto che passando al fisso
lo spread è minore.. mi pare ha detto 1,15 %...
quindi in definitiva mi converrebbe secondo te ???
grazie

> giusto... ma il tizio mi ha detto che passando al fisso
> lo spread è minore.. mi pare ha detto 1,15 %...

Verrebbe comunque un tasso fisso del 4.55 + 1.15 = 5.7%...

> quindi in definitiva mi converrebbe secondo te ???

Se la rata è effettivamente quella vai praticamente a bloccare il tasso a un
valore simile a quello variabile di oggi. Considerando che da qua in poi le
variazioni sembrano più probabili all'insù che all'ingiù lo farei...