Cari colleghi :-)

vi scrivo per avere consiglio relativamente ad una polizza
assicurativa Intesa sottoscritta qualche anno fa.

Nel maggio del 1999 ho sottocritto la polizza "Po Vita Più Avvenire" del
gruppo Intesa. Ho effettuato una serie di versamenti mensili pari a 50
euro per i primi due anni e 103 euro per i successivi.
Il totale versamenti effettuati fino ad aprile 2006 corrisponde a 7.265
euro contro un valore lordo di riscatto pari a 7.394 euro.

Il costo della polizza è pari al 6,75%.

Con qualche rapido calcolo sono giunto a stimare un rendimento annuo
lordo pari al 0,4%, pari invece al 5.5% considerando anche la detrazione
fiscale del 19%.

Mi confermate che le stime fatte sono corrette?
Visto lo scarso rendimento e il beneficio "una tantum" della detrazione,
il rendimento "complessivo" tende a diminuire tanto il periodo di
versamenti periodici e' lungo. La soluzione di sospendere i versamenti
non sembra conveniente visto i bassi rendimenti e il mancato beneficio
della detrazione. La soluzione più conveniente è riscattare tutto il
capitale?

Che ne pensate?

vi ringrazio e vi saluto cordialmente
Pao

"Pao - ISW599" <paolo@linux.netline.it> ha scritto nel messaggio
news:e51685$576$1@fittipaldi.interac.it...
> Che ne pensate?

Il valore di riscatto è basso perche' mancando anni alla scadenza vieni
penalizzato. Rispetto ad altro che c'e' in giro devo ammettere pero' che ti
e' andata pure bene, visto che molti prodotti assicurativi se riscattati non
ti fanno venire nemmeno in possesso di quanto hai versato
Il 6.75% di spese sicuramente non sara' comprensivo del 2.5% di imposta
sulle assicurazioni. Mi sai dire se ci sono altri costi fissi o variabili
legati al pagamento mensile?
Per valutare meglio cosa fare dovresti pero' vedere quanto ha reso
effettivamente la gestione separata. Tieni anche conto che senza riscattare
puoi sospendere la polizza. In pratica non paghi piu', prendi gli interessi
sulla gestione e le penali si riducono avvicinandosi alla scadenza.
Mi sa che ti devi leggere per bene il contratto...
Ciao

Attilio

Attilio Venturi wrote:
> "Pao - ISW599" <paolo@linux.netline.it> ha scritto nel messaggio
> news:e51685$576$1@fittipaldi.interac.it...
>
>>Che ne pensate?
>
>
> Il valore di riscatto è basso perche' mancando anni alla scadenza vieni
> penalizzato.

OK. dovrei capire se esiste una scadenza... e quale... :-(

> Rispetto ad altro che c'e' in giro devo ammettere pero' che ti
> e' andata pure bene, visto che molti prodotti assicurativi se riscattati non
> ti fanno venire nemmeno in possesso di quanto hai versato
> Il 6.75% di spese sicuramente non sara' comprensivo del 2.5% di imposta
> sulle assicurazioni. Mi sai dire se ci sono altri costi fissi o variabili
> legati al pagamento mensile?

Il 6.75 e' un una tantum sui versamenti? e il 2.5% pure?

No. quello e' l'unico costo di cui sono a conoscenza (evidenziato sui
due foglietti di contratto che fanno riferimento al contratto "generale"
che devo cercare di recuperare)

> Per valutare meglio cosa fare dovresti pero' vedere quanto ha reso
> effettivamente la gestione separata. Tieni anche conto che senza riscattare
> puoi sospendere la polizza. In pratica non paghi piu', prendi gli interessi
> sulla gestione e le penali si riducono avvicinandosi alla scadenza.
> Mi sa che ti devi leggere per bene il contratto...

Mi sa che la scadenza e' gia' stata raggiunta (e' possibile che fosse a
5 anni?) e quindi niente penali... se fosse cosi', e lo verifichero',
io sarei dell'idea di riscattare tutto...

Infatti:
- il beneficio detrazione una tantum sul lungo periodo si annacqua...
- la gestione e' la cosa meno trasparente e inefficiente che mi possa
venire in mente....

Concordi?

Grazie mille!
Paolo

"Pao - ISW599" <paolo@linux.netline.it> ha scritto nel messaggio
news:447452AD.3060201@linux.netline.it...
> OK. dovrei capire se esiste una scadenza... e quale... :-(

Ho scaricato il nuovo contratto. Sulla polizza emessa ora non c'e' scadenza

> Il 6.75 e' un una tantum sui versamenti? e il 2.5% pure?

Ad ogni versamento tu paghi il 6.75% di caricamento e il 2.5% di tassa.
Quindi facendo i calcoli con il beneficio fiscale a te resta in tasca un 10%

> Mi sa che la scadenza e' gia' stata raggiunta (e' possibile che fosse a 5
> anni?) e quindi niente penali... se fosse cosi', e lo verifichero',
> io sarei dell'idea di riscattare tutto...

Esatto. Non ci sono penali. A questo punto xò ti devi anche chiedere cosa
farne poi con quei soldi. Se devi togliere tutto per mettere su conto
arancio tanto vale che resti li', a meno di crolli del rendimento della
gestione separata nel 2005 (il prospetto attuale parla di rendimenti 2003 e
2004 di poco piu' del 3%)

> Infatti:
> - il beneficio detrazione una tantum sul lungo periodo si annacqua...

Vero... potresti anche pensare di coprire subito i 1300 euro di versamenti
2006 e poi riscatti, cosi' ti porti a casa anche la detrazione di quest'anno

Ciao

Attilio

Attilio Venturi wrote:
> Vero... potresti anche pensare di coprire subito i 1300 euro di versamenti
> 2006 e poi riscatti, cosi' ti porti a casa anche la detrazione di quest'anno

Ottimo, seguiro' il tuo consiglio. Grazie mille per il prezioso aiuto!

Paolo