Salve,
mia madre ha sottoscritto una pensionistica con Mediolanum nel 1994 che
scadra' nel 2011,
precisamente Europension.
Il suo consulente ha lasciato Mediulanum per un altro istituto e sta
cercando di convincerci di trasferire la polizza. Secondo lui ( e non
mi convince!!) non si va incontro a perdite.
A cosa bisogna stare attenti? Quali possono essere i rischi per un tale
trasferimento?

Vi prego datemi un consiglio

"Enzo" <parasaola@oleco.net> ha scritto nel messaggio
news:1144917096.512315.250140@e56g2000cwe.googlegr oups.com...
> Salve,
> mia madre ha sottoscritto una pensionistica con Mediolanum nel 1994 che
> scadra' nel 2011,
> precisamente Europension.
> Il suo consulente ha lasciato Mediulanum per un altro istituto e sta
> cercando di convincerci di trasferire la polizza. Secondo lui ( e non
> mi convince!!) non si va incontro a perdite.
> A cosa bisogna stare attenti? Quali possono essere i rischi per un tale
> trasferimento?
>
> Vi prego datemi un consiglio
>

E' possibile che non vi siamo perdite, ma informati sulla scadenza.
E' probabile che la nuova polizza parta da ora e che quindi non scada nel
2011 ma
nel 2028.
Se l'intenzione è di capitalizzare la pensione nel 2011 non cambiarla, anche
perchè
potrebbe proporti un classico 5+5 con la scusa che tra 5 anni lo puoi
ritirare, ma
non è vero, oddio è vero ma con forti penalità.
Ovviamente prima di prendere qualsiasi decisione ti consiglio di farti dire
bene
la durata della nuova integrativa.


--
Marco

Grazie Mille Marco!!

purtroppo mi sembra tutto un po' un casino perche' non riesco a capire
questo mondo
cosi' complesso delle assicurazioni.

In ogni caso cerchero' di informarmi quanto piu' possibile

"Enzo" <parasaola@oleco.net> ha scritto nel messaggio
news:1144917096.512315.250140@e56g2000cwe.googlegr oups.com...

> Salve,
> mia madre ha sottoscritto una pensionistica con Mediolanum nel 1994 che
> scadra' nel 2011,
> precisamente Europension.
> Il suo consulente ha lasciato Mediulanum per un altro istituto e sta
> cercando di convincerci di trasferire la polizza. Secondo lui ( e non
> mi convince!!) non si va incontro a perdite.
> A cosa bisogna stare attenti? Quali possono essere i rischi per un tale
> trasferimento?
>
> Vi prego datemi un consiglio

Tanto per cominciare, la polizza Europension di Mediolanum è un prodotto
piuttosto caro a livello di commissioni pagate dal cliente.

E' però vero che il forte (anzi fortissimo) caricamento iniziale pagato dal
cliente (vai a vedere l'importo del primo versamento e confrontalo con
numero di quote in quella circostanza acquistate moltiplicato per i valori
iniziali di quota dei fondi interni se vuoi rendertene bene conto), viene
"restituito" gradualmente ogni 5 anni e che in caso di completamento del
piano al termine viene riconosciuto al cliente un ulteriore bonus.

Questi bonus, periodico e di "fedeltà", li perdi se decidi di riscattare la
polizza o anche semplicemente di metterla in riduzione: queste perdite il
tuo ex promotore come te le restituirebbe?

Secondo aspetto, anche più importante: la polizza tua madre l'ha
sottoscritta prima del 2001 e dunque ogni anno può portare in detrazione,
nella dichiarazione dei redditi, il 19% di un max di 2.500.000 di lire.

Se tua madre riscattasse la polizza o la mettesse semplicemente in
riduzione, perderebbe questo beneficio fiscale di cui tua madre potrebbe
invece godere per altri 5 anni: come pensa il tuo ex promotore di
restituirti questa perdita, visto che attualmente (ed è così per le polizze
stipulate a far data dal 1° gennaio 2001) i premi pagati per le polizza vita
non è più possibile portarli in detrazione?

Stai attento che quello che ti sta proponendo non sia un P.I.P. (Piano
Individuale di Previdenza), che se è vero che PUO' farvi godere di benefici
fiscali notevoli (DEDUCIBILITA', NON DETRAIBILITA'), ha lo svantaggio di
avere come scadenza l'età pensionabile (quella di vecchiaia) e altre
limitazioni che il legislatore ha ritenuto opportuno inserire per
scoraggiare la speculazione e favorire la costruzione di una pensione
integrativa.

Ciao.