Salve a tutti,
sono qui a farvi una domanda sicuramente stupida ma per me ancora senza
risposta.

Premetto che io e i mutui siamo come l'onestà delle compagnie di
assicurazioni auto :-)

Io e la mia ragazza vorremmo acquistare casa e richiedere un mutuo in
30 anni di 200.000 € a tasso fisso.

Ora, leggevo in giro che i tassi grosso modo stanno al 5% ... ma che
cosa vuol dire? Che pagherò il 5% su 200.000 € ??
Ho fatto dei calcoli online del mutuo che vorrei richiedere e su
200.000€ me ne chiedono, loro, altri 200.000 !!! Assurdo!
In pratica su 600€ mese del valore della casa, ne pago altri 600 del
mutuo ... in pratica 1.200€ mese, una follia pura!!

Sicuramente c'è qualcosa che non va perchè mi sembra impossibile che
mi chiedano il 100% ... gli usurai sarebbero piu convenienti.

Dove Sbaglio?
Perchè è sicuro che sto sbagliando vero? :-)

Grazie delle delucidazioni e perdonate la mia TOTALE ignoranza in
materia

<pulpcity@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:1123713227.341148.69730@f14g2000cwb.googlegro ups.com...


Sicuramente c'è qualcosa che non va perchè mi sembra impossibile che
mi chiedano il 100% ... gli usurai sarebbero piu convenienti.

Dove Sbaglio?
Perchè è sicuro che sto sbagliando vero? :-)


Certo che sbagli, soprattutto sulla valutazione.
visto il tasso a 30 anni di ieri, pari al 3.96%, considerando uno spread di
circa 1,50, il tasso potrebbe essere pari a circa il 5.46% e pertanto la
rata mensile di un mutuo trentennale di 200.000 Euro sarebbe pari a Euro
1130,56, di cui 555,55 di capitale e il resto di interessi.
Non c'è nulla di strano, anzi, non sono mai stati così bassi.
Considera che trent'anni è una vita!

L'usuraio, quando va bene chiede il 100% all'anno (ho sentito parlare del
10% al mese, che equivale al 214% all'anno!) , e non in 30 anni pertanto,
nell'immaginaria ipotesi che tu riuscissi ad ottenere un prestito
trentennale da un usuraio al tasso di favore del 100% annuo la tua rata
(mensile) salirebbe a 16.666,66 Euro (o a 20.000 Euro mensili in caso
applicassi il 10% mensile)

Adesso vedi un poco tu dove andare

In alternativa ci sono i mutui a tasso variabile, che nel breve periodo sono
molto più interessanti, anche se nel caso di un aumento dei tassi, che prima
o poi avverrà, potrebbero creare parecchi problemi: infatti in un mutuo a
rata capitale fissa, tra 2-3 anni l'aumento dei tassi di interesse di un
paio di punti, potrebbe significare un aumento della rata pari a circa 400
Euro: potreste non essere in grado di sopportarlo per lunghi periodi:
infatti stanno uscendo dei mutui a tasso variabile ma a rata costante che in
caso di aumento dei tassi allungano il periodo, pertanto verosimilmente
impiegherai 32-34 anni invece dei 30 previsti.

Auguri..ma se fossi in te, mi studierei un poco la cosa, non mi sembri molto
preparato...

SCM

> Ora, leggevo in giro che i tassi grosso modo stanno al 5% ... ma che
> cosa vuol dire? Che pagherò il 5% su 200.000 ? ??

Vuol dire che il sui 200.000 pagherai il 5% di interesse all'anno, ma tieni
presente che ogni rata che paghi comprende una parte di capitale e una parte
di interessi. All'inizio pagherai tanti interessi e poco capitale, poi man
mano che passa il tempo pagherai più capitale che interesse.

> Ho fatto dei calcoli online del mutuo che vorrei richiedere e su
> 200.000? me ne chiedono, loro, altri 200.000 !!! Assurdo!

Su 30 anni al 5% ti chiederanno molto più di 200.000 di interessi...

>Dove Sbaglio?

Non stai sbagliando, gli usurai ti chiedono il 100% all'anno, quindi
pagheresti più di 2 milioni :-)
IMHO in questo momento è più conveniente un mutuo a tasso variabile e senza
penali (o con penali basse) per il rimborso: si sfruttano gli anni con tassi
bassi e poi se e quando ci sarà l'inversione (cioè quando il tasso fisso
sarà > del TV) si rimborsa qualche quota di capitale...

Non voglio certo andare da un usuraio, la mia era una battuta visti i
tassi cosi eccessivi :-)

Alla fine quindi se ho capito bene pagherò il 5% all'anno di
interessi, ma nel totale ho pagato il 100% della somma che ho
richiesto, e quindi l'immobile non lo comprerò a 200 ma a 400 !! Boh,
a me sembra sempre una follia totale.
Considerando poi che se non dovessi pagare me se pigliano la casa. Ma
il rischio di impresa di queste aziende dov'è? L'imprenditoria esiste
ancora?

Tutti i miei piani se ne vanno a far benedire vivere qui è sempre
peggio!
E meno male che la casa dovrebbe essere un diritto.

Va beh, morale a parte a quanto ho capito mi informerò sui mutui
variabili e lascio stare quelli fissi, che per ora sono sicuramente piu
abbordabili.

Vi ringrazio per le dritte e spero che questo mio post possa essere
utile ad altri sprovveduti come il sottoscritto.

Grazie ancora

pulpcity@gmail.com wrote:

> Considerando poi che se non dovessi pagare me se pigliano la casa. Ma
> il rischio di impresa di queste aziende dov'è? L'imprenditoria esiste
> ancora?


Considera poi che ci sono ulteriori vincoli per l'erogazione del
mutuo(valore della casa, rata mensile nferiore ad 1/3 del reddito
mensile del richiedente,ecc ecc)
Del resto la banca presta soldi ... non compra case :-)


> Tutti i miei piani se ne vanno a far benedire vivere qui è sempre
> peggio!
> E meno male che la casa dovrebbe essere un diritto.

Non so come te la passi ma per chiedere 200.000 euro di mutuo vuol dire
comprare una bella casetta...

Il 11 Aug 2005 02:00:05 -0700, pulpcity@gmail.com ha scritto:

>Non voglio certo andare da un usuraio, la mia era una battuta visti i
>tassi cosi eccessivi :-)
>
>Alla fine quindi se ho capito bene pagherò il 5% all'anno di
>interessi, ma nel totale ho pagato il 100% della somma che ho
>richiesto, e quindi l'immobile non lo comprerò a 200 ma a 400 !! Boh,
>a me sembra sempre una follia totale.
Rovescia la prospettiva: tu saresti disposto ad imprestarmi 200.000
euro con restituzione nei trent'anni a consizioni migliori?
>Considerando poi che se non dovessi pagare me se pigliano la casa.
Beh, sicuramente non te ne daranno un'altra in premio.
>Ma
>il rischio di impresa di queste aziende dov'è? L'imprenditoria esiste
>ancora?
Il rischio che c'é domandalo ad Hypobank la quale proprio per queste
operazioni si è indotta a vendersi ad una banca italiana con
operazione che ricorda molto le forche caudine. E qui poi si vedrà col
tempo chi ci passerà per le forche.
>Tutti i miei piani se ne vanno a far benedire vivere qui è sempre
>peggio!
>E meno male che la casa dovrebbe essere un diritto.
Non mi risulta scritto da nessuna parte, nè da nessuna parte preso
nemmeno in lontana considerazione.

>Va beh, morale a parte a quanto ho capito mi informerò sui mutui
>variabili e lascio stare quelli fissi, che per ora sono sicuramente piu
>abbordabili.
Occhio a sceglier bene. Il tasso fisso di questi tempi non è poi così
male.
>Vi ringrazio per le dritte e spero che questo mio post possa essere
>utile ad altri sprovveduti come il sottoscritto.
>
>Grazie ancora

Auguri.

> Alla fine quindi se ho capito bene pagherò il 5% all'anno di
> interessi, ma nel totale ho pagato il 100% della somma che ho
> richiesto, e quindi l'immobile non lo comprerò a 200 ma a 400 !! Boh,
> a me sembra sempre una follia totale.

Sì, ma li pagherai in 30 anni...
E poi non è così immediato che se non paghi ti cacciano, basta che metti
incinta tua moglie e per qualche anno sei a posto :-)
Cmq, tornando a parlare seriamente, su un mutuo trentennale è normale pagare
più del doppio tra capitale e interessi, anzi: se usi un tasso d'interesse
di un punto più alto vai anche al 150-170%...Però dovresti anche detrarre le
agevolazioni fiscali. Insomma, non è una decisione che si prende in cinque
minuti, valuta tutte le opportunità, i costi, eccetera e poi decidi.

Con 200.000 euro a Roma non ti ci compri manco il garage ;-) ...
altrochè bella casetta.

Sono costretto, cosi come tantissimi giovani, ad andare fuori città.
Ma speravo di comprarmi un piccolo villino e non cadere nuovamente in
un appartamento 2metri per 2.

Rispondendo agli altri sì, non è una cosa che decido qui in 5 minuti,
ma poichè la mia ignoranza è così enorme stavo tastando un attimino
il terreno e grazie alle vostre piccole delucidazioni so già in che
maniera informarmi. Prima non sapevo neanche da dove cominciare (e s'è
visto eheheh).


Rinnovo i ringraziamenti a tutti

<pulpcity@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:1123713227.341148.69730@f14g2000cwb.googlegro ups.com...
>Io e la mia ragazza vorremmo acquistare casa e richiedere un mutuo in
>30 anni di 200.000 ? a tasso fisso.
>Ora, leggevo in giro che i tassi grosso modo stanno al 5%

Considera che hai scelto la durata più lunga, il che implica che la scelta
tra i diversi prodotti non è così ampia come nel caso di durate inferiori.
C'è un altro aspetto da considerare: l'importo che volete richiedere che
percentuale copre del valore dell'immobile? Anche questo influisce sui tassi
offerti dai vari prodotti.
Ad esempio nel caso di un mutuo 30 anni, tasso fisso, puoi trovare questi
tassi:
- 90% del valore dell'immobile : in media, attorno al 5,6%
- 95% del valore dell'immobile : in media, attorno al 5,8%
- 100% del valore dell'immobile : in media, attorno al 6%

>ma che cosa vuol dire? Che pagherò il 5% su 200.000 ? ??

L'ammortamento, nei mutui, è la modalità con cui viene calcolata la rata).
Esistono vari ammortamenti (italiano, francese, americano a due tassi...) ma
i mutui offerti in Italia sono sostanzialmente con ammortamento francese.
Questo significa che la rata che pagate ogni mese (o ogni bimestre,
trimestre...) è composta da una parte di interessi e una parte di capitale.
Inizialmente la parte di interessi è molto più consistente, ma col passare
del tempo diminuirà e aumenterà la parte di capitale.
Esempio: la prima rata di 1200 sarà composta da 900 di interessi e 300 di
capitale. L'ultima che pagherai sarà verosimilmente 5 di interessi e 1195 di
capitale

Il tasso fisso (mensilizzato) lo paghi sul debito residuo che va diminuendo
di rata in rata.

Se proprio ti interessa, dopo alcuni calcoli "alla buona" posso dirti che in
30 anni pagherai dai 210000 ai 220000 Euro di interessi (anche se
personalmente ritengo inutile ragionare in questi termini!)

Nella scelta di un mutuo (ad esempio a tasso fisso) inoltre non ci si deve
limitare al tasso indicato (spesso si tratta di un tasso di ingresso che
dura per un certo periodo, naturalmente più basso per invogliare il
cliente!) ma ci sono altri parametri da valutare. Se inizialmente si vuole
ragionare sul tasso bisogna prendere in considerazione il TAEG (o ISC) che
comprende tutte le spese accessorie del finanziamento (istruttoria, incasso
rata, imposta sostitutiva, perizia, assicurazione, etc...)

Saluti

<pulpcity@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:1123713227.341148.69730@f14g2000cwb.googlegro ups.com...
Ora, leggevo in giro che i tassi grosso modo stanno al 5% ... ma che
cosa vuol dire? Che pagherò il 5% su 200.000 ? ??
Ho fatto dei calcoli online del mutuo che vorrei richiedere e su
200.000? me ne chiedono, loro, altri 200.000 !!! Assurdo!
In pratica su 600? mese del valore della casa, ne pago altri 600 del
mutuo ... in pratica 1.200? mese, una follia pura!!


Assurdo ??!! Follia pura ??!!
Un tasso del 5% ??!!
Guarda che fino allo scorso decennio si pagavano tassi del 15-20%
annuo ed oltre !!! (ed infatti pochi potevano permettersi un mutuo)
Il tanto bistrattato euro sta consentendo questi tassi ai minimi
storici, con la vecchia lira avremmo ancora tassi a 2 cifre !!

Ma poi dove sta scritto che tutti hanno diritto alla casa di
proprietà ?
Se non ci si può permetterla si va a vivere in affitto (in USA p.es.
ci sono molti più abitanti che vivono in affitto, e difatti c'è meno
disoccupazione perchè loro non hanno nessun problema a spostarsi dalla costa
occidentale alla costa orientale o viceversa, sempre andando ad abitare in
affitto)