non capisco perche' i CCT siano meglio in questo periodo; OK i tassi
cresceranno e prendero' 0,15 in piu' dei BOT che ora non valgono
niente (6 mesi fa erano pessimi) adesso sono ancora pessimi e tra 6
mesi non penso saranno al 1% ... per cui perche' sono meglio i CCT se
prosso prendere 1% netto in posta sul deposito postale?
Forse i CCT saranno meglio fra 2 anni quando i tassi saranno cresciuti
molto (sara vero?) ma adesso non capisco perche' sono consigliati...
quasi quasi prendo una coda di BTP che rivendo tra un paio d'anni...
che ne pensate?
Thanks

"Marco" <cestesteban@yahoo.it> ha scritto nel messaggio
news:11ae9242-e1f2-430c-b7e6-83ca84c2e3da@o6g2000yqj.googlegroups.com...
> non capisco perche' i CCT siano meglio in questo periodo;
[cut]
meglio o peggio, è tutto relativo!

personalmente non ho nessuna voglia di sbattermi a cercare quale conto
corrente o deposito dia di più, inseguendo questa o quella offerta
"speciale", finendo, magari, con l'avere conti in tutte le banche italiane e
non... che , oltre a costare, sono anche una rottura da gestire...

in periodi di tassi in crescita (e non lo siamo ancora), è bene avere un
riborso del prestito molto vicino, anche solo a 1 mese.
il cct aggiorna i tassi ogni 6 mesi. Esistono molti prestiti che aggiornano
i tassi ogni 3 mesi, ma non sono governativi.
avere prestiti a tasso variabile ti permette di dimenticarteli lì e non
pensarci più.
e ti esonera dal prendere decisioni sul futuro andamento dei tassi, cosa che
io odio fare perché dipende non solo dal mercato, ma anche dagli "umori
della politica"....
io uso CCT "lunghi" praticamente come deposito a "breve", liquidabili con
costi bassi e con volatilità ridottissima (escludendo fine 2008 /inizio
2009...), li accetta chiunque (in Italia) come garanzia, ecc.
se hai bisogno di denaro per un qualunque motivo "imprevisto", li vendo!

vero che potrei comprare bot ad 1 mese dal mercato ogni volta, ma non ho
voglia...
inoltre, in questo periodo, abbiamo una curva tassi molto ripida per cui
prestare ad 1 mese rende molto meno che non a 3 o 6 mesi.

cosa convenga fare dipende dalla situazione personale (orgnizzazione del
portafoglio, esigenze di cassa, tempo che si dedica alla finanza, competenza
nel settore, costi che si devono sopportare, ecc.) ed è impossibile stabile
una cosa adatta a tutti.

tornando allo specifico: si parla di prestiti per cui è essenziale stabilire
la fiducia in chi ti deve restiture i soldini...!!!
la liquidità dei conti correnti è la prima che sparisce quando la struttura
(banca, sim, posta, ecc) fallisce.
interviene il "fondo di garanzia statale", ma paga solo i primi 100k eur e
nenahce subito (nel frattempo, soldi che non rendono e che non si possono
neanche ritirare/usare)
e tu mi dici che tanto 100K non li hai per cui lasciare i soldi sul conto
bancario/postale/deposito o prestarli allo stato è lo stesso.
ed allora io ti chiedo: e che ti sbatti a fare?
il CCT luglio ha cedola allo 0.79% annuo, paga ogni 6 mesi.
il tuo conto alla posta paga l'1%, quando? una volta a fine anno? ogni tre
mesi? ma trascuriamo questo dettaglio
ci sono 20 pb di differenza all'ANNO che su 100.000 eurozzi (limite del
fondo di garanzia statale per la liquidità in banca) fanno ben 200 euro.
a cui dobbiamo detrarre i costi materiali del conto in posta oltre allo
"sbattimento"...
ma... noi non li abbiamo 100K da dare in posta, vero?
occhio, che rischi di rimetterci anche materialmente!


Bye

Mirco

On Aug 5, 1:57*pm, "Boy Net" <boySPA...@emailAAM.it> wrote:
> "Marco" <cesteste...@yahoo.it> ha scritto nel messaggionews:11ae9242-e1f2-430c-b7e6-83ca84c2e3da@o6g2000yqj.googlegroups.com...> non capisco perche'i CCT siano meglio in questo periodo;
> [cut]
> meglio o peggio, è tutto relativo!
> personalmente non ho nessuna voglia di sbattermi a cercare quale conto
> corrente o deposito dia di più, inseguendo questa o quella offerta
> "speciale", finendo, magari, con l'avere conti in tutte le banche italiane e
> non... che , oltre a costare, sono anche una rottura da gestire...
> in periodi di tassi in crescita (e non lo siamo ancora), è bene avere un
> riborso del prestito molto vicino, anche solo a 1 mese.
> il cct aggiorna i tassi ogni 6 mesi. Esistono molti prestiti che aggiornano
> i tassi ogni 3 mesi, ma non sono governativi.
> avere prestiti a tasso variabile ti permette di dimenticarteli lì *e non
> pensarci più.
> e ti esonera dal prendere decisioni sul futuro andamento dei tassi, cosa che
> io odio fare perché dipende non solo dal mercato, ma anche dagli "umori
> della politica"....
> io uso CCT *"lunghi" praticamente come deposito a "breve", liquidabili con
> costi bassi e con volatilità ridottissima (escludendo fine 2008 /inizio
> 2009...), li accetta chiunque (in Italia) come garanzia, ecc.
> se hai bisogno di denaro per un qualunque motivo "imprevisto", li vendo!
> vero che potrei comprare bot ad 1 mese dal mercato ogni volta, ma non ho
> voglia...
> inoltre, in questo periodo, abbiamo una curva tassi molto ripida per cui
> prestare ad 1 mese rende molto meno che non a 3 o 6 mesi.
> cosa convenga fare dipende dalla situazione personale (orgnizzazione del
> portafoglio, esigenze di cassa, tempo che si dedica alla finanza, competenza
> nel settore, costi che si devono sopportare, ecc.) ed è impossibile stabile
> una cosa adatta a tutti.
> tornando allo specifico: si parla di prestiti per cui è essenziale stabilire
> la fiducia in chi ti deve restiture i soldini...!!!
> la liquidità dei conti correnti è la prima che sparisce quando la struttura
> (banca, sim, posta, ecc) fallisce.
> interviene il "fondo di garanzia statale", ma paga solo i primi 100k eur e
> nenahce subito (nel frattempo, soldi che non rendono e che non si possono
> neanche ritirare/usare)
> e tu mi dici che tanto 100K non li hai per cui lasciare i soldi sul conto
> bancario/postale/deposito o prestarli allo stato è lo stesso.
> ed allora io ti chiedo: e che ti sbatti a fare?
> il CCT luglio ha cedola allo 0.79% annuo, paga ogni 6 mesi.
> il tuo conto alla posta paga l'1%, quando? una volta a fine anno? ogni tre
> mesi? ma trascuriamo questo dettaglio
> ci sono 20 pb di differenza all'ANNO che su 100.000 eurozzi (limite del
> fondo di garanzia statale per la liquidità in banca) fanno ben 200 euro..
> a cui dobbiamo detrarre i costi materiali del conto in posta oltre allo
> "sbattimento"...
> ma... noi non li abbiamo 100K da dare in posta, vero?
> occhio, che rischi di rimetterci anche materialmente!
> Bye
> Mirco

Il deposito postale che rende 1.35% lordo = 0.98 % netto e costa 0.
Gli interessi sono pagati annualmente.
Non capisco perche' si debbano immobilizzare i soldi per anni allo
0,79% netto (almeno per questo anno). Poi ci sono i costi del deposito
titoli circa 40-50 euro l'anno e il costo per la vendita (mi pare sia
0,4% sul valore scambiato) ... non c'e' paragone... se proprio vuoi
guadagnarci un po' fatti almeno un BTP di 5 anni che paga 2.5%
netto!!!
Va beh non volersene occupare, ma almeno 2 conti base occorre farli...
Thanks

"Marco" <cestesteban@yahoo.it> ha scritto nel messaggio
news:c772aa74-2a40-40f6-946e-4c3514dd4154@z31g2000yqd.googlegroups.com...
>Il deposito postale che rende 1.35% lordo = 0.98 % netto e costa 0.
non lo conosco, ovviamente...
solitamente devi avere un conto corrente di appoggio: che sia in posta o
anche in altra banca almeno i bolli già li paghi.

>Gli interessi sono pagati annualmente.
la cosa importerebbe se le cifre fossero "alte"= meglio incassare ogni tre
mesi
non è il nostro caso.

>Non capisco perche' si debbano immobilizzare i soldi per anni allo
>0,79% netto
non sono immobilizati.
li vendi in pochi istanti in qualunque momento di borsa aperta e...

>(almeno per questo anno).
....la cedola è semestrale, per cui blocchi il rendimento per massimo 6 mesi
poi la cedola viene ricalcolata: può salire, scendere o rimanere uguale.
per questo viene definito titolo a tasso variabile.

>Poi ci sono i costi del deposito titoli circa 40-50 euro l'anno
beh, online è gratis (salvo i bolli).
qui sbaglio io, ma dò sempre per scontato che una persona adulta abbia
(almeno) un conto in banca con annesso deposito...
solo che, se non pago un CC+dep, non posso comprare titoli e quindi non
posso approfittare di guadagni da questi (mi evito anche le perdite,
però...).

> e il costo per la vendita (mi pare sia 0,4% sul valore scambiato)
vabbe'... altra mia svista...
online il CCT si compra e vende a costi più bassi
sono un po' fuori dal giro.. veramente chiedono 40pb per il CCT? per me è
senza senso...

cmq, tieni presente che sarebbe da vendere solo in caso in necessità di
cassa impreviste.
se hai già spese pianificate, te lo compri in modo che scada poco prima.

>guadagnarci un po' fatti almeno un BTP di 5 anni che paga 2.5%
>netto!!!
beh, no, qui sei tu che non considerei tutti i fattori (= rischi).
prendere un btp significa veramente bloccare il denaro per 5 anni a quel
rendimento.
ed io con un governativo euro a tre mesi che rende lo 0.5% lordo annuo, non
mi blocco certamente il rendimento per 5 anni...
ma è un mio pensiero: ci deve essere uno che la pensa al contrario,
altrimenti nessuno mi venderebbe il CCT...
;-) solo tra 5 anni sapremo dire se oggi è (era) meglio CCT variabile a 99 o
BTP al 2.5%

>Va beh non volersene occupare, ma almeno 2 conti base occorre farli...
ovvio.
ma non bisogna dedicarci troppo tempo: quando hai faticato una settimana per
avere 20pb in più all'anno, non devono valere meno di una pizza, sempre
all'anno...

e poi ci casco anch'io: lunedì ho perso (e fatto perdere) un'ora per montare
un'operazione da 15 pb (in 6 mesi).
solo dopo mi sono accorto che valeva 20 euro.
mi son dato del cretino ed ho chiesto scusa all'impiegato in banca....

ciao, ciao

Mirco