Mi date un cosiglio sul mutuo da scegliere?

#1 12-06-2009, 18.08.14

Ho appena comprato casa (in periodo di crisi...) e ho la necessita' di
accendere un mutuo (100k e.).
Mi sto' guardando in giro e fin'ora mi pare il piu' conveniente quello
variabile di INGDIRECT...
Mi date qualche altra dritta? Qualche sito da guardare? e' la prima volta...
Grazie

#2 12-06-2009, 18.44.08

www.mutuionline.it

(anche io devo trovare e comprare casa!)

#3 13-06-2009, 00.15.23

Ulx <NOSPAMe.jet@NOSPAMlibero.it>:
>Mi sto' guardando in giro e fin'ora mi pare il piu' conveniente quello
>variabile di INGDIRECT...

Io ho trovato condizioni per me più convenienti in diverse banche. Per
esempio banca Intesa mi ha offerto Euribor 1m + 1% invece di BCE + 1,25%
di Ing.

#4 13-06-2009, 01.09.38

> Ho appena comprato casa (in periodo di crisi...) e ho la necessita' di
> accendere un mutuo (100k e.).
> Mi sto' guardando in giro e fin'ora mi pare il piu' conveniente quello
> variabile di INGDIRECT...
> Mi date qualche altra dritta? Qualche sito da guardare? e' la prima
> volta...
> Grazie

Fatti un po' basi sulle cose da sapere...
http://www.pianetagratis.it/immobili/mutui/
E poi puoi provare a richiedere qlc preventivo:
http://www.pianetagratis.it/immobili/finanziamenti/
Ed alla fine scegliere di ti fa pagare meno i soldi che ti da! ;-)

#5 13-06-2009, 09.16.29

"Francesco Potorti`" <pot@potorti.it> ha scritto nel messaggio
news:874oul9ms4.fsf@tucano.isti.cnr.it...
> Io ho trovato condizioni per me più convenienti in diverse banche. Per
> esempio banca Intesa mi ha offerto Euribor 1m + 1% invece di BCE + 1,25%
> di Ing.

Perizia?
Assicurazione immobile?
Apertura Pratica?
Spese incasso rata?
Necessità e/c banca intesa?
Spese gestione annua?

Fatti i conti... e facci sapere (per ING è tutto a zero).

Ciao
Andrea

#6 13-06-2009, 13.51.55

"Ulx" <NOSPAMe.jet@NOSPAMlibero.it> ha scritto nel messaggio
news:h0tr0u$9ck$1@tdi.cu.mi.it...
>cut variabile di INGDIRECT...
> Mi date qualche altra dritta? Qualche sito da guardare? e' la prima
> volta...
> Grazie

Io eviterei ING direct come la morte per il fatto che
ad un mio amico e' capitato che la sua pratica sia stata accettata in fase
di predelibera, e' stata rigettata due settimane prima dell'appuntamento del
notaio.
Per cui vedi tu.

#7 13-06-2009, 13.54.54

> Io eviterei ING direct come la morte per il fatto che
> ad un mio amico e' capitato che la sua pratica sia stata accettata in fase
> di predelibera, e' stata rigettata due settimane prima dell'appuntamento
> del notaio.
> Per cui vedi tu.

Azz !!!

#8 13-06-2009, 17.41.02

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it>:
>> Io ho trovato condizioni per me più convenienti in diverse banche. Per
>> esempio banca Intesa mi ha offerto Euribor 1m + 1% invece di BCE + 1,25%
>> di Ing.
>Perizia?

200

>Assicurazione immobile?

con chi ti pare, loro ne offrono una a premio unico di 940¤ per vent'anni

>Apertura Pratica?

400

>Spese incasso rata?

mi pare nulla, ma comunque irrilevanti

>Necessità e/c banca intesa?

sì, gratuito tranne i bolli

>Spese gestione annua?

???

>Fatti i conti... e facci sapere (per ING è tutto a zero).

Ti ho risposto giusto perché avevo i numeri sottomano, ma è irrilevante,
magari le condizioni che hanno proposto a me son diverse da quelle che
propongono a te. Volevo dire che in giro ci sono offerte che possono
essere migliori di quelle di Ing, e l'unica maniera di trovarle è prima
leggere per farsi un'idea e poi girare di persona in tanti posti (non
due o tre) facendo tutte le domande giuste.

#9 14-06-2009, 09.23.25

"Blog alla Deriva" <blogalladeriva@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:4a3384d2$0$18929
> Io eviterei ING direct come la morte per il fatto che
> ad un mio amico e' capitato che la sua pratica sia stata accettata in fase
> di predelibera, e' stata rigettata due settimane prima dell'appuntamento
> del notaio.
> Per cui vedi tu.

ING è il miglior mutuo che ci sia in termini di economicità assoluta.

Poi un altro discorso è se te lo danno oppure no... ma non può essere un
parametro per decidere se è "conveniente" in assoluto, ma se è conveniente
nella tua situazione. Se ha l'acqua alla gola e i tempi stretti, oltre a
rata/reddito al limite, magari evitalo

#10 14-06-2009, 09.32.02

"Francesco Potorti`" <pot@potorti.it> ha scritto nel messaggio
news:878wjw8add.fsf@tucano.isti.cnr.it...
>>Perizia?
> 200
>>Assicurazione immobile?
> con chi ti pare, loro ne offrono una a premio unico di 940¤ per vent'anni
>>Apertura Pratica?
> 400
>>Spese incasso rata?
> mi pare nulla, ma comunque irrilevanti
>>Necessità e/c banca intesa?
> sì, gratuito tranne i bolli
>>Spese gestione annua?
> Ti ho risposto giusto perché avevo i numeri sottomano, ma è irrilevante,
> magari le condizioni che hanno proposto a me son diverse da quelle che
> propongono a te. Volevo dire che in giro ci sono offerte che possono
> essere migliori di quelle di Ing, e l'unica maniera di trovarle è prima
> leggere per farsi un'idea e poi girare di persona in tanti posti (non
> due o tre) facendo tutte le domande giuste.

Spese incasso rata "irrilevanti" può significare anche 1 euro a rata, che
sono comunque soldi. Spalmalo per tutti i mutui che hanno in piedi...

Praticamente senza fare nulla spendi 1.500 euro (ING non ha spese di questo
tipo)... oltre allo spread devi vedere l'ISC, indice sintetico di costo che
ti dice il costo totale del mutuo.

Non lavoro per ING e faccio tutt'altro, ma ho concluso da poco un mutuo con
loro e una precisione così non l'avevo mai vista... altro discorso se non te
lo concedono perchè il rapporto rata/reddito è troppo tirato.

E' un mutuo indicato per chi ha dimestichezza con i servizi online, con i
fax, con il cellulare, con le scansioni, con le fotocopie, con le email...
però è veramente il più conveniente.

Ho fatto dei preventivi con altre banche e non vi dico quali spese "occulte"
si inventavano, oltre ad avere spread più alti di partenza (es: per
abbassare lo spread al 1,5% dal 1,8% ti fanno fare l'assicurazione contro la
perdita del lavoro che costa 9.000 euro e neanche te lo dicono... ma lo
spread di ING è al 1,3% senza fare nessuna assicurazione... vedete voi, per
non parlare delle spese incasso rata... spese gestione annua...)

Ciao

#11 14-06-2009, 09.45.17

> Poi un altro discorso è se te lo danno oppure no... ma non può essere un
> parametro per decidere se è "conveniente" in assoluto, ma se è conveniente
> nella tua situazione. Se ha l'acqua alla gola e i tempi stretti, oltre a
> rata/reddito al limite, magari evitalo

Cosa si intende, orientativamente, per rata/reddito al limite ?
rata max = 40% reddito ?

#12 14-06-2009, 10.22.18

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:4a349961$0$1119$4fafbaef@reader3.news.tin.it. ..
> Spese incasso rata "irrilevanti" può significare anche 1 euro a rata, che
Ora 1 Euro a rata, in futuro potrebbe costare di più, di meno la vedo dura;
questo costo non è vincolato in vitam aeternam...

> sono comunque soldi. Spalmalo per tutti i mutui che hanno in piedi...
Tu devi fare i conti su quanto costa a te non su quanto guadagna la banca o
l'ente erogatore; altrimenti dovresti considerare pure quanto costano tutti
i mutui erogati... ;-))

> Praticamente senza fare nulla spendi 1.500 euro (ING non ha spese di
> questo tipo)...
Ora non ha spese di questo tipo, in futuro potrebbero applicare commissioni
di incasso, vedi spiega sopra.

Sul resto non commento; ad esempio fare l'assicurazione costa, non farla,
pur con corna e bicorna, potrebbe costare di più.

Cordialità
Gi

--
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente:
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo.

#13 14-06-2009, 13.14.57

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34a0df$0$1111$4fafbaef@reader4.news.tin.it. ..
>> > Cosa si intende, orientativamente, per rata/reddito al limite ?
> rata max = 40% reddito ?
che la rata massima ch epuoi sostenere non puo' eccedere il 40 % del tuo
reddito netto mensile
--
http://blog.blogalladeriva.com

#14 14-06-2009, 13.22.40

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34975c$0$1112$4fafbaef@reader3.news.tin.it. ..
> ING è il miglior mutuo che ci sia in termini di economicità assoluta.
D'accordissimo con te, ma l- economicita' la paghi in
termini di scarsa professionalita' da parte di chi ti deve seguire la
pratica.
Nel caso da me memnzionato, nessuno si e' degnato di avvertire, il cliente
del fatto che l'approvazione in fase di predelibera non era stata confermata
successivamente, e solo dopo mille insistenze il mko amico ha saputo questa
notizia.
Poi ognuno faccia le sue valutazioni

http://blog.blogalladeriva.com

#15 14-06-2009, 15.09.04

>>> > Cosa si intende, orientativamente, per rata/reddito al limite ?
>> rata max = 40% reddito ?
>> che la rata massima ch epuoi sostenere non puo' eccedere il 40 % del tuo
> reddito netto mensile

Ti ringrazio.
Quindi mi confermi che la rata max mensile di un mutuo, in ogni caso e per
ogni banca, non puo' superare il 40% del netto mensile ?
E' un limite che tutte le banche e finanziarie applicano allo stesso modo ?
(NB : quando nel mio precedente post ho scritto "rata max = 40% reddito ?"
volevo solo fare un esempio)

Grazie,
RR

#16 14-06-2009, 15.11.06

> Sul resto non commento; ad esempio fare l'assicurazione costa, non farla,
> pur con corna e bicorna, potrebbe costare di più.

Quali sono le assicurazioni normalmente proposte per un mutuo?
Morte?
Perdita lavoro?
Altro?

(entro fine anno dovro' fare un mutuo, e desidero dormire tranquillo)

Grazie :-)

#17 14-06-2009, 15.22.01

"Blog alla Deriva" <blogalladeriva@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:4a34cf81$1$843
> D'accordissimo con te, ma l- economicita' la paghi in
> termini di scarsa professionalita' da parte di chi ti deve seguire la
> pratica.
> Nel caso da me memnzionato, nessuno si e' degnato di avvertire, il cliente
> del fatto che l'approvazione in fase di predelibera non era stata
> confermata successivamente, e solo dopo mille insistenze il mko amico ha
> saputo questa notizia.
> Poi ognuno faccia le sue valutazioni

Per quanto è accaduto a me ti posso dire che la professionalità è stata
"eccellente". E' proprio il contrario a mio parere. L'economicità la pagano
gli altri... nel senso che per 10 mutui accettati altri 5 magari non li
accettano. Cioè il rischio di quei 5 viene ribaltato economicamente agli
altri 10. Ovvero, per pagarsi la morosità di quei 5 che potrebbero non
pagare, fanno pagare di più i primi 10 (che pagano e pagheranno sempre
regolari, perchè hanno uno scoring molto buono).

Ricordiamoci che quando si parla di "amici" non te la raccontano mai
tutta... e nessuno vuole che gli si vengano fatti i conti in tasca... non
credo che per parlare con i ragazzi di mutuo arancio ci vogliano "mille
insistenze" perchè ti assicuro che entro mezz'ora venivo richiamato se
l'operatore non era libero.

Sarebbe da approfondire il "nessuno si è degnato di avvertire".

#18 14-06-2009, 15.22.41

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34a0df$0$1111
> Cosa si intende, orientativamente, per rata/reddito al limite ?
> rata max = 40% reddito ?

Io mi terrei sul 30% del reddito, soprattutto se non hai garanti.

#19 14-06-2009, 15.29.52

"Gi_pll" <cippa@lippa.it> ha scritto nel messaggio
news:79jmpbF1r0ee1U1@mid.individual.net...
> Ora 1 Euro a rata, in futuro potrebbe costare di più, di meno la vedo
> dura; questo costo non è vincolato in vitam aeternam...

comma 1 art 8 delle condizioni economiche del Mutuo Arancio: "la banca si
impegna a NON modificare unilateralmente le condizione economiche e
contrattuali pattuite in questo Atto [...]"

Vedi se trovi altre banche che scrivono queste cose...

>> sono comunque soldi. Spalmalo per tutti i mutui che hanno in piedi...
> Tu devi fare i conti su quanto costa a te non su quanto guadagna la banca
> o l'ente erogatore; altrimenti dovresti considerare pure quanto costano
> tutti i mutui erogati... ;-))

Be questo hai ragione... ma è un indice per capire quanto ti frega la banca.

>> Praticamente senza fare nulla spendi 1.500 euro (ING non ha spese di
>> questo tipo)...
> Ora non ha spese di questo tipo, in futuro potrebbero applicare
> commissioni di incasso, vedi spiega sopra.

Vedi sopra.

> Sul resto non commento; ad esempio fare l'assicurazione costa, non farla,
> pur con corna e bicorna, potrebbe costare di più.

Giustissimo... però sarebbe il caso che la banca lasciasse il cliente libero
di fare come vuole, anche di morire in pace senza che debba pagare
l'assicurazione di quasi 10.000 euro (per abbassare lo spread, altrimenti
improponibile) che soprattutto... diciamola tutta? e diciamola: assicura LA
BANCA che gli venga pagato il prestito dall'ente assicurativo, e non il
cliente... o no?

In pratica... la banca dice: "assicurati e dammi altri soldi... perchè se tu
perdi il lavoro, a me banca chi mi paga la rata???!!". Cioè tu ti assicuri,
ma l'unica tranquilla è la banca (ricordo che ha anche l'ipoteca). Aggiungo
che l'assicurazione non copre neanche tutto il periodo (ovviamente) di
disoccupazione, quindi tu con 9.000 euro di oggi, quante rate ci paghi
stando tranquillo a casa senza lavorare??!

Ciao!

#20 14-06-2009, 16.05.16

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34e8f2$0$1119$4fafbaef@reader4.news.tin.it. ..
> Quali sono le assicurazioni normalmente proposte per un mutuo?
> Morte?
> Perdita lavoro?
> Altro?
> (entro fine anno dovro' fare un mutuo, e desidero dormire tranquillo)
La base è assicurazione sulla vita; lo scopo principale è non lasciare un
gravoso onere ai superstiti, in genere il coniuge cointestatario.
Ciò non toglie che si possa migliorare con una copertura invalidità.
In ogni caso, costicchiano.
Poi, per i suggerimenti, sono il meno indicato, è passato troppo tempo da
che ho dovuto fare indagini assicurativi per i mutui; l'ultima sei anni fa.

Cordialità
Gi

--
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente:
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo.

#21 14-06-2009, 16.23.50

> La base è assicurazione sulla vita; lo scopo principale è non lasciare un
> gravoso onere ai superstiti, in genere il coniuge cointestatario.
> Ciò non toglie che si possa migliorare con una copertura invalidità.
> In ogni caso, costicchiano.
> Poi, per i suggerimenti, sono il meno indicato, è passato troppo tempo da
> che ho dovuto fare indagini assicurativi per i mutui; l'ultima sei anni
> fa.
> Cordialità
> Gi

Grazie, sei stato molto gentile.

RR

#22 14-06-2009, 18.45.23

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34f9fe$0$47543$4fafbaef@reader1.news.tin.it ...
> Grazie, sei stato molto gentile.
Permettimi di aggiungere, forse lo sai già, lo hai già detto e mi è
sfuggito, non sei obbligato a sottoscrivere un'assicurazione con la banca
erogatrice del mutuo ma puoi contrarre una polizza con una compagnia a tua
scelta. Ovvio che il beneficiario, sino a copertura del mutuo erogato, deve
essere la banca.
In poche parole, se hai un assicuratore per l'auto, moto, ecc, puoi farti
fare un preventivo da loro; non è improbabile che avendo un cliente migliore
possano proporti un premio più favorevole. Domandare non costa assolutamente
nulla, poi valuterai.
Passo e chiudo
Cordialità
Gi

--
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente:
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo.

#23 14-06-2009, 19.45.00

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34eb90$0$1110$4fafbaef@reader4.news.tin.it. ..
> Io mi terrei sul 30% del reddito, soprattutto se non hai garanti.

concordo

--
http://blog.blogalladeriva.com

#24 14-06-2009, 19.47.01

>> Io mi terrei sul 30% del reddito, soprattutto se non hai garanti.

Altrimenti, per % superiori, rischio maggiormente un rifiuto all'erogazione
del mutuo ?
E' che vorrei estinguerlo nel piu' breve tempo possibile, anche a costo di
una rata piu' alta (ovv. a tasso fisso)

RR

#25 14-06-2009, 19.47.17

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it> ha scritto nel messaggio
news:4a34eb68$0$1111$4fafbaef@reader4.news.tin.it. ..

cut

richiamato se
> l'operatore non era libero.
> Sarebbe da approfondire il "nessuno si è degnato di avvertire".
Ripeto, ho riportato la storia come mi e' stata raccontata.

http://blog.blogalladeriva.com

#26 14-06-2009, 20.18.45

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it> ha scritto nel messaggio
news:4a35299e$0$844$4fafbaef@reader5.news.tin.it.. .
>>> > Altrimenti, per % superiori, rischio maggiormente un rifiuto
>>> > all'erogazione
> del mutuo ?
Teoricamente si.

--
http://blog.blogalladeriva.com

#27 14-06-2009, 20.27.49

> Teoricamente si.

Thanks !

#28 14-06-2009, 23.55.03

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it>:
>Quali sono le assicurazioni normalmente proposte per un mutuo?

Tutti quelli che ho visto esigono un'assicurazione fulmine incendio e
scoppio a copertura almeno del capitale restante da pagare. I più seri
ti lasciano la libertà di decidere con chi assicurarti.

A seconda delle loro valutazioni del tuo credito ti possono richiedere
(argomento di trattativa) un'assicurazione sulla tua capacità di
continuare a pagare. Un'assicurazione minimale di questo tipo comprende
il solo caso morte. Assicurazioni più complete, a seconda della tua
situazione lavorativa, possono comprendere la perdita dell'impiego,
l'invalidità e casi simili.

#29 15-06-2009, 00.13.17

> Tutti quelli che ho visto esigono un'assicurazione fulmine incendio e
> scoppio a copertura almeno del capitale restante da pagare. I più seri
> ti lasciano la libertà di decidere con chi assicurarti.
> A seconda delle loro valutazioni del tuo credito ti possono richiedere
> (argomento di trattativa) un'assicurazione sulla tua capacità di
> continuare a pagare. Un'assicurazione minimale di questo tipo comprende
> il solo caso morte. Assicurazioni più complete, a seconda della tua
> situazione lavorativa, possono comprendere la perdita dell'impiego,
> l'invalidità e casi simili.

Grazie Francesco!

RR

#30 15-06-2009, 00.19.45

"Andrea Mauro" <andreamauro@tiscali.it>:
>Spese incasso rata "irrilevanti" può significare anche 1 euro a rata, che
>sono comunque soldi. Spalmalo per tutti i mutui che hanno in piedi...

Dei mutui che hanno in piedi loro mi importa pochino

A me interessa quanto mi costa e, sulle rate dell'importo sto
considerando, pochi euri non mi spostano nulla. Come ho già detto, ho
parlato per me, altri possono avere esigenze diverse e gli verranno
presumibilmente offerte condizioni diverse. Voglio solo mettere in
rilievo che non c'è solo Ing direct: bisogna guardarsi intorno.

>Non lavoro per ING e faccio tutt'altro, ma ho concluso da poco un mutuo
>con loro e una precisione così non l'avevo mai vista...

Concordo. Un amico l'ha fatto con loro e la loro trasparenza è
ineguagliata, per quanto ho visto.

>E' un mutuo indicato per chi ha dimestichezza con i servizi online, con i
>fax, con il cellulare, con le scansioni, con le fotocopie, con le email...
>però è veramente il più conveniente.

No. Dipende dai casi. Per me non è il più conveniente. E quelli che
non provano a girare e a farsi i conti non possono sapere se gli
conviene o no.

Poi, se uno vuol stare tranquillo e non star tanto a girare e calcolare,
ma puntare direttamente su un mutuo, probabilmente tirare a indovinare
su Ing è una buona idea. Ma è l'opposto dell'investimento consapevole.

>Ho fatto dei preventivi con altre banche e non vi dico quali spese "occulte"
>si inventavano, oltre ad avere spread più alti di partenza (es: per
>abbassare lo spread al 1,5% dal 1,8% ti fanno fare l'assicurazione contro la
>perdita del lavoro che costa 9.000 euro e neanche te lo dicono... ma lo
>spread di ING è al 1,3% senza fare nessuna assicurazione... vedete voi, per
>non parlare delle spese incasso rata... spese gestione annua...)

.... spese assicurazione fulmine incendio e scoppio, spese istruttoria,
spese c/c obbligatorio...

Le spese di gestione annua non me le aveva proposte nessuno,
evidentemente non ho girato abbastanza

#31 15-06-2009, 00.23.05

"Rightrik" <gaggiorLEVAMI@tin.it>:
>Quindi mi confermi che la rata max mensile di un mutuo, in ogni caso e per
>ogni banca, non puo' superare il 40% del netto mensile ?

Non è così. Ogni banca fa la sua valutazione, i criteri sono simili ma
non uguali, e la percentuale dipende in maniera significativa dal
reddito.

#32 15-06-2009, 21.25.05

> Non è così. Ogni banca fa la sua valutazione, i criteri sono simili ma
> non uguali, e la percentuale dipende in maniera significativa dal
> reddito.

Ho capito.
Ultima domanda : in caso di convivenza, il reddito risultante e' la somma
dei due redditi dei convivventi, oppure la convivenza "non conta" e viene
considerato solo lo stipendio di chi esegue l'acquisto dell'immobile,e
quindi chiede il mutuo?