Qualcuno mi puo' spiegare perche' se deposito una somma in Fineco Super Save
(pronti contro termine) il prelievo fiscale sugli interessi e' il 12,5%. Se
invece metto dei soldi in un conto deposito ad esempio CheBanca il prelievo
fiscale e' il 27% ? Perche' non hanno lo stesso trattamento se alla fine
sono sempre dei soldi vincolati ad una certa scadenza?
Grazie e Saluti a tutti
giusant

"giusant" <avalaid@invalided.it> ha scritto nel messaggio
news:nmOAl.204633$Ca.32092@twister2.libero.it...
> Qualcuno mi puo' spiegare perche' se deposito una somma in Fineco Super
> Save
> (pronti contro termine) il prelievo fiscale sugli interessi e' il 12,5%.
> Se
> invece metto dei soldi in un conto deposito ad esempio CheBanca il
> prelievo
> fiscale e' il 27% ? Perche' non hanno lo stesso trattamento se alla fine
> sono sempre dei soldi vincolati ad una certa scadenza?
perché la scadenza è diversa...
con la attuale normativa fiscale tutti i depositi a vista/breve pagano il
27%
con il pct, invece hai un titolo obbligazionario con scadenza lunga, quindi
con tassa al 12.5%, che ti viene venduto in una data e ricomprato in una
data successiva a prezzi già stabiliti.

hth

Mirco

> perché la scadenza è diversa...


CHEBANCA : scadenza a un anno e ritenuta 27%

PCT : scadenza a tre mesi e ritenuta 12,5 %

"AlessandroA" <nert@hty.iu> ha scritto nel messaggio
news:gr2ic4$4qt$1@nnrp-beta.newsland.it...
>> perché la scadenza è diversa...
> CHEBANCA : scadenza a un anno e ritenuta 27%
> PCT : scadenza a tre mesi e ritenuta 12,5 %

Quello che conta è il PcT sottostante.
Ad es. io ho Supersave Fineco 3 mesi tasso annuale lordo 4%,
netto 3,5%, titolo sottostante Unicredit 07-17 TV
Prezzo secco a pronti 10/03/2009 100,00
Prezzo secco a termine 08/06/2009 101,00

Trattandosi di un'obbligazione (anche se il prezzo è già stato
prefissato, +1% in 3 mesi) il prelievo fiscale sull'interesse è
il 12,5% come per tutti i bond.

giusant wrote:
> interessi e' il 12,5%. Se invece metto dei soldi in un conto deposito
> ad esempio CheBanca il prelievo fiscale e' il 27% ?

i depositi (conti correnti, conti deposito, ecc.) sono tassati al 27%, gli
investimenti (azioni, obbligazioni, titoli di stato, ecc.) al 12,5%

Sandra

> i depositi (conti correnti, conti deposito, ecc.) sono tassati al 27%, gli
> investimenti (azioni, obbligazioni, titoli di stato, ecc.) al 12,5%

Quindi se ho ben capito accettando qualche rischio si paga di meno.
Grazie e saluti a tutti
giusant

"giusant" <avalaid@invalided.it> ha scritto nel messaggio
news:nmOAl.204633$Ca.32092@twister2.libero.it...

> Qualcuno mi puo' spiegare perche' se deposito una somma in Fineco Super
> Save
> (pronti contro termine) il prelievo fiscale sugli interessi e' il 12,5%.
> Se
> invece metto dei soldi in un conto deposito ad esempio CheBanca il
> prelievo
> fiscale e' il 27% ? Perche' non hanno lo stesso trattamento se alla fine
> sono sempre dei soldi vincolati ad una certa scadenza?

Anch'io non mi spiego queste misteriose differenze tra prodotti che alla fin
dei conti sono uguali. Se invece la differenza è proprio nel fatto che i
conti di deposito sono coperti dalla garanzia del fondo interbancario,
mentre i PCT allora d'accordo.
Non capisco per quale motivo allora sia Conto Arancio che Che Banca non
trasformino i loro prodotti in modo da renderli più appetibili alla
clientela, semplicemente cambiando la tipologia e quindi l'imposizione
fiscale che essi subiscono.

Ad esempio a tutt'oggi Conto Arancio paga il 2,00% di tasso base, mentre
Conto Arancio + è vincolato per 3-6 mesi, mi pare, e dà un tasso superiore,
ma entrambi son sempre tassati al 27%. Perché Conto Arancio + IngDirect non
lo chiama un'obbligazione? Son pur sempre circa il 0,4% di tasso che se ne
va in tasse (adesso che i tassi sono bassi)!

M

On 3 Apr, 00:24, "giusant" <aval...@invalided.it> wrote:
> *Quindi se ho ben capito accettando qualche rischio si paga di meno.
> Grazie e saluti a tutti
> giusant

non e' commisurato al rischio
e' di fatto una discrasia che non ha senso e che prima di era detto di
uniformare verso meta' strata, poi di uniformare verso il basso ed
ovviamente poi si e' lasciato perdere perche' era passato di moda era
era giunto il momento di perdere tempo con qualche altro tema caldo ;-)

giusant wrote:
> Quindi se ho ben capito accettando qualche rischio si paga di meno.

per ora si, ma con l'applicazione delle normative europee queste differenze
si dovrebbero armonizzare, in tutti i paesi, arrivando presumibilmente ad
un'aliquota unica. Già in passato tentarono, senza successo, di uniformare
l'aliquota al 20%.

Sandra

Marco Ppower wrote:

> Anch'io non mi spiego queste misteriose differenze tra prodotti che alla
> fin dei conti sono uguali.

per niente.
Un PCT ed un conto di deposito sono due cose totalmente differenti...

"Marco Ppower" <TOGLItencas@kagiCAPS.com> ha scritto nel messaggio
news:MPmBl.295465$FR.595695@twister1.libero.it...

> Anch'io non mi spiego queste misteriose differenze tra prodotti che alla
> fin dei conti sono uguali.
Già detto: non sono uguali per niente!

> Non capisco per quale motivo allora sia Conto Arancio che Che Banca non
> trasformino i loro prodotti in modo da renderli più appetibili alla
> clientela, semplicemente cambiando la tipologia e quindi l'imposizione
> fiscale che essi subiscono
Perché la "clientela" è attratta dal fatto di avere i soldi "sempre a
disposizione", indipendentemente dal fatto che poi lasci lì tutto
indisturbato per anni...
E alla banca fai piacere se non li ritiri: perché di fatto stai finanziando
la banca...

E per finanziarsi una banca ha bisogno di emettere titoli, che impattano sui
coefficienti bancari (presente quei TIER tanto di moda?) in vario modo a
seconda della tipologia del prestito (senior, subordinati vari).
OPPURE usa la liquidità dei conti correnti/deposito che NON impattano sui
vari tier...

Che, oltretutto, è la prima che sparisce in caso di default bancario... E
manco hai diritto ad essere tra i creditori con i tuoi XX milioni lasciati
liquidi sul conto.
Ah, sì c'è il famoso fondo di tutela...

Quindi sono tutte ben felici di pagarti i tuoi soldi al 2% o al 4%, con (in
Italia) i Tremonti bond che costano il 7-8%, ben consapevoli di quanto
dovrebbero dare, oggi, di interessi per un'emissione obbligazionaria
subordinata (=che non impatta sul tier) le varie ING, Mediobanca, Santander,
ecc.ecc.ecc.

> Son pur sempre circa il 0,4% di tasso che se ne va in tasse (adesso che i
> tassi sono bassi)!
Ma alla fine, quanto ci metti?
Cioè sto tuo 0.4% (su base annua... aggiungo io), per cui ci stiamo
scaldando tanto, ce la paga almeno una pizza?

Bye

Mirco

"Boy Net" ha scritto nel messaggio...

>> Anch'io non mi spiego queste misteriose differenze tra prodotti che alla
>> fin dei conti sono uguali.
> Già detto: non sono uguali per niente!

Per la clientela finale non ci vedo tutte ste differenze. Metti i soldi e li
lasci lì vincolati. Nel caso in cui tu ne avessi bisogno, li recuperi magari
senza l'interesse pattuito.

>> Son pur sempre circa il 0,4% di tasso che se ne va in tasse (adesso che i
>> tassi sono bassi)!
> Ma alla fine, quanto ci metti?
> Cioè sto tuo 0.4% (su base annua... aggiungo io), per cui ci stiamo
> scaldando tanto, ce la paga almeno una pizza?

Son nel dubbio tra 80k o 170k, per cui 0,4% annuale non è una pizza, ma una
cena a ristorante per tutto il NG.

M

Marco Ppower wrote:

> Per la clientela finale non ci vedo tutte ste differenze. Metti i soldi
> e li lasci lì vincolati. Nel caso in cui tu ne avessi bisogno, li
> recuperi magari senza l'interesse pattuito.

anche la bici e l'aereo servono per spostarsi da un posto all'altro ma
non sono certo la stessa cosa...

> Son nel dubbio tra 80k o 170k, per cui 0,4% annuale non è una pizza, ma
> una cena a ristorante per tutto il NG.

avrei scommesso su una cifra colossale :-)

"Marco Ppower" <TOGLItencas@kagiCAPS.com> ha scritto nel messaggio
news:l2IBl.206025$Ca.32564@twister2.libero.it...
>> Cioè sto tuo 0.4% (su base annua... aggiungo io), per cui ci stiamo
>> scaldando tanto, ce la paga almeno una pizza?
> Son nel dubbio tra 80k o 170k, per cui 0,4% annuale non è una pizza, ma
> una cena a ristorante per tutto il NG.
170.000 * 0.4% = 680 euro/anno = 56 (e rotti) euro per ogni mese di vita del
deposito/pct
dalle tue parti i ristoranti sono ancora così economici???

bye

Mirco

"Boy Net" ha scritto nel messaggio...

> dalle tue parti i ristoranti sono ancora così economici???

Beh, con 25 Euro trovo ancora delle buone trattorie dalle mie parti.

M