Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Buon giorno
capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
sui mutui.
La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni ma non riesco a
valutare se scegliere il tasso fisso, quello variabile o quello misto ( ogni
due anni scelgo il fisso o il variabile alle condizioni non di oggi ma al
momento della scelta).
Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il tasso
variabile le banche non rischiano nulla ( dal punto di vista dei tassi) e
potrebbero propormi un tasso equo ma cosa devo aspettarmi per il futuro?E se
i tassi continueranno a crescere all'infinito?
Per cortesia aiutatemi a scegliere
Grazie saluti
Mario
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" <rina@libero.it> ha scritto nel messaggio
news:87Z18Z45Z162Y1198599576X32049@usenet.libero.i t...
> Buon giorno
> capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
> compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
> sui mutui.
> La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni ma non riesco a
> valutare se scegliere il tasso fisso, quello variabile o quello misto (
> ogni
> due anni scelgo il fisso o il variabile alle condizioni non di oggi ma al
> momento della scelta).
>
> Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
> fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
> quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il
> tasso
> variabile le banche non rischiano nulla ( dal punto di vista dei tassi) e
> potrebbero propormi un tasso equo ma cosa devo aspettarmi per il futuro?E
> se
> i tassi continueranno a crescere all'infinito?
L'infinito non esiste, nel senso in cui lo intendi tu, quindi questa ipotesi
è impossibile.
> Per cortesia aiutatemi a scegliere
Se temi in modo ossessivo la volatilità futura dei tassi, forse ti conviene
fissare un rata a tasso fisso e poi non ci pensi più; mi raccomando però
quando i tassi caleranno (nel corso di un ventennio succederà sicuramente)
non recriminare sui possibili risparmi che avresti avuto con il tasso
variabile, ma pensa invece alla copertura data dal tasso fisso nei momenti
di rialzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" <rina@libero.it> ha scritto nel messaggio
news:87Z18Z45Z162Y1198599576X32049@usenet.libero.i t...
> Buon giorno
> capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
> compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
> sui mutui.
> La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni ma non riesco a
> valutare se scegliere il tasso fisso, quello variabile o quello misto (
> ogni
> due anni scelgo il fisso o il variabile alle condizioni non di oggi ma al
> momento della scelta).
>
> Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
> fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
> quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il
> tasso
> variabile le banche non rischiano nulla ( dal punto di vista dei tassi) e
> potrebbero propormi un tasso equo ma cosa devo aspettarmi per il futuro?E
> se
> i tassi continueranno a crescere all'infinito?
L'infinito non esiste, nel senso in cui lo intendi tu, quindi questa ipotesi
è impossibile.
> Per cortesia aiutatemi a scegliere
Se temi in modo ossessivo la volatilità futura dei tassi, forse ti conviene
fissare un rata a tasso fisso e poi non ci pensi più; mi raccomando però
quando i tassi caleranno (nel corso di un ventennio succederà sicuramente)
non recriminare sui possibili risparmi che avresti avuto con il tasso
variabile, ma pensa invece alla copertura data dal tasso fisso nei momenti
di rialzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" ha scritto:
> [cut]
> La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni...
>
> Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
> fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
> quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il
tasso
> variabile le banche non rischiano nulla
Innanzi tutto informati di quant'e' la differenza in termini di rata tra i
due tassi, parlare senza neppure sapere di cosa e di quanto stiamo parlando
e' un po' difficile.
Poi piu' che darti consigli ti posso dire come ho ragionato io.
Se la differenza tra tasso fisso e variabile e' bassa forse il fatto di
pagare un po' di piu' puo' valer la pena dato che ci si assicura da
eventuali rialzi (o anche ribassi) della rata.
Con il fisso ti precludi possibili ribassi ma anche rialzi, dal mio punto di
vista se la rata del fisso non e' troppo pesante il fatto di avere la
certezza di pagare sempre quella somma (che in termini reali, per effetto
della svalutazione, diminuira' di anno in anno) e' un vantaggio notevole
rispetto al variabile.
Conosco molti che oggi hanno rate molto piu' alte di qualche anno fa quando
sono partiti con i mutui a tasso variabile; se opti per il variabile tieni
conto che la tua rata potrebbe anche salire di parecchio.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" ha scritto:
> [cut]
> La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni...
>
> Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
> fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
> quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il
tasso
> variabile le banche non rischiano nulla
Innanzi tutto informati di quant'e' la differenza in termini di rata tra i
due tassi, parlare senza neppure sapere di cosa e di quanto stiamo parlando
e' un po' difficile.
Poi piu' che darti consigli ti posso dire come ho ragionato io.
Se la differenza tra tasso fisso e variabile e' bassa forse il fatto di
pagare un po' di piu' puo' valer la pena dato che ci si assicura da
eventuali rialzi (o anche ribassi) della rata.
Con il fisso ti precludi possibili ribassi ma anche rialzi, dal mio punto di
vista se la rata del fisso non e' troppo pesante il fatto di avere la
certezza di pagare sempre quella somma (che in termini reali, per effetto
della svalutazione, diminuira' di anno in anno) e' un vantaggio notevole
rispetto al variabile.
Conosco molti che oggi hanno rate molto piu' alte di qualche anno fa quando
sono partiti con i mutui a tasso variabile; se opti per il variabile tieni
conto che la tua rata potrebbe anche salire di parecchio.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Mario <rina@libero.it> wrote:
> Per cortesia aiutatemi a scegliere
Caro Mario, la formula per scegliere non esiste.
Col tasso fisso sai quello che paghi. La rata prodotta non cambierà fino
alla scadenza del mutuo. E' una certezza.
Col tasso variabile scegli di accollarti i rischi di mercato. La rata
varierà in base alle oscillazioni dei tassi, ed a volte non solo quelli
(come adesso per esempio che ho visto i vari Euribor salire malgrado il
TUS non sia cambiato). Visti gli aumenti di questi anni, i tassi
potrebbero anche rimanere fermi o addirittura anche diminuire.
Ma chi può dirlo con certezza ? Nessuno.
In pratica: se sei la classica persona CHE NON VUOLE RISCHIARE, per te
ci vuole il tasso fisso. E basta.
Se invece il rischio per te è tollerabile, allora puoi guardare con
favore al variabile.
Scegli tu, ma pensaci bene.
--
"Non muoio nemmeno se m'ammazzano"
da Don Camillo di Giovannino Guareschi
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Mario <rina@libero.it> wrote:
> Per cortesia aiutatemi a scegliere
Caro Mario, la formula per scegliere non esiste.
Col tasso fisso sai quello che paghi. La rata prodotta non cambierà fino
alla scadenza del mutuo. E' una certezza.
Col tasso variabile scegli di accollarti i rischi di mercato. La rata
varierà in base alle oscillazioni dei tassi, ed a volte non solo quelli
(come adesso per esempio che ho visto i vari Euribor salire malgrado il
TUS non sia cambiato). Visti gli aumenti di questi anni, i tassi
potrebbero anche rimanere fermi o addirittura anche diminuire.
Ma chi può dirlo con certezza ? Nessuno.
In pratica: se sei la classica persona CHE NON VUOLE RISCHIARE, per te
ci vuole il tasso fisso. E basta.
Se invece il rischio per te è tollerabile, allora puoi guardare con
favore al variabile.
Scegli tu, ma pensaci bene.
--
"Non muoio nemmeno se m'ammazzano"
da Don Camillo di Giovannino Guareschi
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Il Wed, 26 Dec 2007 10:25:19 GMT, "Ser" <xxx@xx.it> ha scritto:
>In uno scenario negativo con l'euribor al doppio (8.2%),
>come posso determinare l'impatto sulla rata? Raddoppierà?
>Non ne ho la più pallida idea...
>
supposto che sia un mutuo con vita residua 20 anni e capitale residuo
di ¤ 100.000 la rata passerebbe da ¤ 7131 annuali a ¤ 9553 annuali.
Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Il Wed, 26 Dec 2007 10:25:19 GMT, "Ser" <xxx@xx.it> ha scritto:
>In uno scenario negativo con l'euribor al doppio (8.2%),
>come posso determinare l'impatto sulla rata? Raddoppierà?
>Non ne ho la più pallida idea...
>
supposto che sia un mutuo con vita residua 20 anni e capitale residuo
di ¤ 100.000 la rata passerebbe da ¤ 7131 annuali a ¤ 9553 annuali.
Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" <rina@libero.it> ha scritto nel messaggio
news:87Z18Z45Z162Y1198599576X32049@usenet.libero.i t...
> Buon giorno
> capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
> compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
> sui mutui.
Secondo me la risposta te la sei già data tu, basta leggerla fra le righe.
Siccome "nessuno ha la sfera di cristallo" e nessuno ti saprà mai dire cosa
succederà
fra 1 anno, figurati se qualcuno è in grado di dirti cosa succederà fra 10,
15 o 20
anni.
Ora visto che i tassi sono sufficientemente bassi, non bassissimi, ma
comunque bassi,
(ti ricordo che 15 anni fa superavano di molto il 10 %), io non avrei dubbi:
sicuramente tasso fisso e vivrei tranquillo (qualunque cosa succeda).
La mia è un'opinione esclusivamente personale, da non esperto,
di uno che non ama il rischio.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
"Mario" <rina@libero.it> ha scritto nel messaggio
news:87Z18Z45Z162Y1198599576X32049@usenet.libero.i t...
> Buon giorno
> capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
> compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
> sui mutui.
Secondo me la risposta te la sei già data tu, basta leggerla fra le righe.
Siccome "nessuno ha la sfera di cristallo" e nessuno ti saprà mai dire cosa
succederà
fra 1 anno, figurati se qualcuno è in grado di dirti cosa succederà fra 10,
15 o 20
anni.
Ora visto che i tassi sono sufficientemente bassi, non bassissimi, ma
comunque bassi,
(ti ricordo che 15 anni fa superavano di molto il 10 %), io non avrei dubbi:
sicuramente tasso fisso e vivrei tranquillo (qualunque cosa succeda).
La mia è un'opinione esclusivamente personale, da non esperto,
di uno che non ama il rischio.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Ciao,
> supposto che sia un mutuo con vita residua 20 anni e capitale residuo
> di ¤ 100.000 la rata passerebbe da ¤ 7131 annuali a ¤ 9553 annuali.
> Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Ciao,
> supposto che sia un mutuo con vita residua 20 anni e capitale residuo
> di ¤ 100.000 la rata passerebbe da ¤ 7131 annuali a ¤ 9553 annuali.
> Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Il Wed, 26 Dec 2007 18:29:40 GMT, "Mark" <____@___.it> ha scritto:
>Come si fa per determinare queste cifre?
>Grazie
Con una calcolatrice finanziaria, con un foglio di excel, tramite uno
dei tanti siti che propongono il calcolo rata o se hai molto tempo a
disposizione applicando la formula di matematica finanziaria apposita.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
Il Wed, 26 Dec 2007 18:29:40 GMT, "Mark" <____@___.it> ha scritto:
>Come si fa per determinare queste cifre?
>Grazie
Con una calcolatrice finanziaria, con un foglio di excel, tramite uno
dei tanti siti che propongono il calcolo rata o se hai molto tempo a
disposizione applicando la formula di matematica finanziaria apposita.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
On Tue, 25 Dec 2007 16:19:36 GMT, rina@libero.it (Mario) wrote:
>Per cortesia aiutatemi a scegliere
Io oggi suggerisco il variabile per non prendere rischi con un fisso
troppo alto. I fissi erano convenienti 2-4 anni fa, ora come ora non
mi sembrano troppo interessanti. Ma bisogna valutare banca per
banca...
Il vero rischio secondo me non e' sbagliare la scelta del tasso, ma
indebitarsi troppo rispetto alle proprie capacita' di reddito.
Il mio parametro di riferimento e' che per una famiglia composta da
3-4 persone, due adulti e uno o due bambini, la spesa massima per un
immobile e' circa 50 volte lo stipendio del nucleo familiare stesso.
Esempio: 1200 lui + 1100 lei = 2300, quindi immobile di valore massimo
115 mila euro.
Questo e' il mio parametro... ma ognuno deve regolarsi da se'.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
On Tue, 25 Dec 2007 16:19:36 GMT, rina@libero.it (Mario) wrote:
>Per cortesia aiutatemi a scegliere
Io oggi suggerisco il variabile per non prendere rischi con un fisso
troppo alto. I fissi erano convenienti 2-4 anni fa, ora come ora non
mi sembrano troppo interessanti. Ma bisogna valutare banca per
banca...
Il vero rischio secondo me non e' sbagliare la scelta del tasso, ma
indebitarsi troppo rispetto alle proprie capacita' di reddito.
Il mio parametro di riferimento e' che per una famiglia composta da
3-4 persone, due adulti e uno o due bambini, la spesa massima per un
immobile e' circa 50 volte lo stipendio del nucleo familiare stesso.
Esempio: 1200 lui + 1100 lei = 2300, quindi immobile di valore massimo
115 mila euro.
Questo e' il mio parametro... ma ognuno deve regolarsi da se'.
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
On Tue, 01 Jan 2008 14:53:56 +0100, marco wrote:
> Traduzione: Non comprare nulla e vivere in affitto
ma qui non si parla di banche?
comunque: pagare il mutuo e' un metodo certo per mettere da parte dei
soldi, se io non avessi il mutuo non penso che riuscirei a mettere da
parte quelle cifre perche' inevitabilmente le spenderei.
rimanendo in affitto si fa la felicita' di chi possiede immobili da
mettere in affitto e ci si ritrova tra 20 anni senza nulla (a meno di non
voler investire i risparmi in borsa, cosa che non tutti sanno e vogliono
fare).
quindi a questo punto, per la gioia dei bancari che leggono, preferisco
dare quei soldi alle banche e ritrovarmi tra 20 anni con un tetto sotto
la testa :-)
Re: Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo
On Tue, 01 Jan 2008 14:53:56 +0100, marco wrote:
> Traduzione: Non comprare nulla e vivere in affitto
ma qui non si parla di banche?
comunque: pagare il mutuo e' un metodo certo per mettere da parte dei
soldi, se io non avessi il mutuo non penso che riuscirei a mettere da
parte quelle cifre perche' inevitabilmente le spenderei.
rimanendo in affitto si fa la felicita' di chi possiede immobili da
mettere in affitto e ci si ritrova tra 20 anni senza nulla (a meno di non
voler investire i risparmi in borsa, cosa che non tutti sanno e vogliono
fare).
quindi a questo punto, per la gioia dei bancari che leggono, preferisco
dare quei soldi alle banche e ritrovarmi tra 20 anni con un tetto sotto
la testa :-)
Mutuo tasso fisso vs variabile
WLF: Dovendo contrarre un mutuo, mi trovo di fronte alla scelta di avere un
tasso fisso o indicizzato. Io, nella mia beata ignoranza ho pensato che
ci sono maggiori probabilità di spendere meno col...
Banche
4
22-08-2007 15.08.27
differenza tra mutuo a tasso fisso/variabile
moreno: ciao a tutti ho l'impressione che, rispetto a qualche tempo fa, si sia
molto assotigliato la differenza di costo tra le due tipologie, il
costo per un mutuo a tasso variabile è aumentato in modo...
Banche
10
22-03-2007 10.15.35
[Mutuo casa] Tasso fisso o variabile?
Geppetto: Il mercato immobiliare è in fibrillazione e molti allettati dai tassi
contraggono mutuo.
Ma quale regime ti tasso usufruire: fisso o variabile?
Ebbene...ovunque ti giri il parere è unanime da...
Mutuo a tasso fisso o variabile sfera di cristallo 
25-12-2007, 18.19.36
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