"maristaurru" <maristaurru[at]yahoo.it> ha scritto nel messaggio
news:fk3se2$r37$1[at]news.nonsolonews.it...

- quote -

Esatto.
Può valere a titolo orientativo ma ciò che serve ed ha veramente valore per
il cliente è il preventivo o prospetto Esis ( European Standardised
Information Sheet) previsto dal codice di condotta europeo per i mutui
casa.
La disciplina è stata introdotta nel 1997 dalla Commissione Europea.
L'adesione al codice non è obbligatoria ma quasi tutte le banche italiane
vi hanno aderito.
Questo è l'unico documento di preventivo riconosciuto ed obbligatorio per
gli Istituti aderenti.
Il prospetto non solo deve elencare le condizioni del mutuo, compresi TAN
e TAEG ma anche tutte le spese accessorie e ricorrenti.
Al prospetto Esis deve essere allegato il piano di ammortamento.
Il documento non solo soddisfa criteri di trasparenza essendo, sotto questo
aspetto, vincolante per l'istituto erogante ma mette il cliente in
condizione di fare un vero confronto tra le varie banche.
Questa, secondo me, la prima cosa da fare per chi è interessato ad un mutuo.
Rivolgersi a qualcuno per successivi chiarimenti va bene, comprese
associazioni di consumatori.
Prima è necessario però avere le idee chiare su ciò che si vuole, compresi
tasso, rata e durata, altrimenti il rischio è che la confusione aumenti.
Saluti
LucaS

"maristaurru" <maristaurru[at]yahoo.it> ha scritto nel messaggio
news:fk3se2$r37$1[at]news.nonsolonews.it...

- quote -

Esatto.
Può valere a titolo orientativo ma ciò che serve ed ha veramente valore per
il cliente è il preventivo o prospetto Esis ( European Standardised
Information Sheet) previsto dal codice di condotta europeo per i mutui
casa.
La disciplina è stata introdotta nel 1997 dalla Commissione Europea.
L'adesione al codice non è obbligatoria ma quasi tutte le banche italiane
vi hanno aderito.
Questo è l'unico documento di preventivo riconosciuto ed obbligatorio per
gli Istituti aderenti.
Il prospetto non solo deve elencare le condizioni del mutuo, compresi TAN
e TAEG ma anche tutte le spese accessorie e ricorrenti.
Al prospetto Esis deve essere allegato il piano di ammortamento.
Il documento non solo soddisfa criteri di trasparenza essendo, sotto questo
aspetto, vincolante per l'istituto erogante ma mette il cliente in
condizione di fare un vero confronto tra le varie banche.
Questa, secondo me, la prima cosa da fare per chi è interessato ad un mutuo.
Rivolgersi a qualcuno per successivi chiarimenti va bene, comprese
associazioni di consumatori.
Prima è necessario però avere le idee chiare su ciò che si vuole, compresi
tasso, rata e durata, altrimenti il rischio è che la confusione aumenti.
Saluti
LucaS

"maristaurru" ha scritto nel messaggio
news:fk3se2$r37$1[at]news.nonsolonews.it...

- quote -

Non occorre ripetere pressochè integralmente il messaggio al quale
si intende rispondere, ed è altrettanto scorretto non riportare niente.
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene

Può essere ammissibile la diffusione di link ad altre risorse in
rete solo fino a quando non si vada a scadere nella gratuita pubblicità.

Inoltre, come espressamente previsto dal metamanifesto della gerarchia it,
http://www.news.nic.it/doc/metamanifesto.html ,
occorre impostare il newsreader perchè vada a capo
dopo indicativamente 72 righe.

Saluti


--
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione

"maristaurru" ha scritto nel messaggio
news:fk3se2$r37$1[at]news.nonsolonews.it...

- quote -

Non occorre ripetere pressochè integralmente il messaggio al quale
si intende rispondere, ed è altrettanto scorretto non riportare niente.
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene

Può essere ammissibile la diffusione di link ad altre risorse in
rete solo fino a quando non si vada a scadere nella gratuita pubblicità.

Inoltre, come espressamente previsto dal metamanifesto della gerarchia it,
http://www.news.nic.it/doc/metamanifesto.html ,
occorre impostare il newsreader perchè vada a capo
dopo indicativamente 72 righe.

Saluti


--
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione

Sara ha scritto:
- quote -

non puoi basarti per il costo del mutuo su quei dati forniti dal sito della banca, il TAN non esaurisce i costi.
Devi sapere che tipo di piano di ammortamento ti faranno, quale sarà il TAEG : Tasso Annuo Effettivo Globale- quello che contempla nel calcolo tutte le spese, nessuna esclusa.Tranne quelle che si devono allo Stato. Ora io ti consiglio di andare su un sito Adusbef specializzato in mutui,( www.federicolippi.it) lì puoi anche con una mail chiedere ai tecnici consigli, se non ti bastassero le spiegazioni del sito o non ti ci ritrovassi. Un piano di ammortamento a 30 anni e tasso fisso che io sappia fa crescere la rata, ma so che ci sono vari tipi di piano, rischi una scoppola. Vai sul sito che ti consiglio.
Ciao
Marista
- quote -

--
Questo articolo e` stato inviato dal sito web http://www.nonsolonews.it

Sara ha scritto:
- quote -

non puoi basarti per il costo del mutuo su quei dati forniti dal sito della banca, il TAN non esaurisce i costi.
Devi sapere che tipo di piano di ammortamento ti faranno, quale sarà il TAEG : Tasso Annuo Effettivo Globale- quello che contempla nel calcolo tutte le spese, nessuna esclusa.Tranne quelle che si devono allo Stato. Ora io ti consiglio di andare su un sito Adusbef specializzato in mutui,( www.federicolippi.it) lì puoi anche con una mail chiedere ai tecnici consigli, se non ti bastassero le spiegazioni del sito o non ti ci ritrovassi. Un piano di ammortamento a 30 anni e tasso fisso che io sappia fa crescere la rata, ma so che ci sono vari tipi di piano, rischi una scoppola. Vai sul sito che ti consiglio.
Ciao
Marista
- quote -

--
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Giovanni n ha scritto:
- quote -

Sbagliato: interesse su 30 anni 222.840-100.000 = 122.840

- quote -

Dovresti usare la formula del tasso interno di rendimento (TIR)
(http://it.wikipedia.org/wiki/Valutaz..._di_rendimento)

Usando la formula del TIR dovresti trovare un tasso un po' più alto
diquello nominale che ti dice la banca (sarà, spannometricamente
+0,10-0,40%,) dovuto alla frequenza infrannuale di pagamento delle rate
(cambia se paghi le rate ogni mese od ogni trimestre, ed è più alto nel
primo caso). E' l'effetto della capitalizzazione composta, ma non vorrei
entrare in dettagli troppo tecnici.
Comunque nei fogli informativi (che dovrebbero essere a tua disposizione
ci deve essere l'ISC, indicatore sintetico di costo che contiene il
tasso effettivo comprensivo anche delle spese).
Ciao.
GGTW

Giovanni n ha scritto:
- quote -

Sbagliato: interesse su 30 anni 222.840-100.000 = 122.840

- quote -

Dovresti usare la formula del tasso interno di rendimento (TIR)
(http://it.wikipedia.org/wiki/Valutaz..._di_rendimento)

Usando la formula del TIR dovresti trovare un tasso un po' più alto
diquello nominale che ti dice la banca (sarà, spannometricamente
+0,10-0,40%,) dovuto alla frequenza infrannuale di pagamento delle rate
(cambia se paghi le rate ogni mese od ogni trimestre, ed è più alto nel
primo caso). E' l'effetto della capitalizzazione composta, ma non vorrei
entrare in dettagli troppo tecnici.
Comunque nei fogli informativi (che dovrebbero essere a tua disposizione
ci deve essere l'ISC, indicatore sintetico di costo che contiene il
tasso effettivo comprensivo anche delle spese).
Ciao.
GGTW

Sara ha scritto:

- quote -

Secondo me, l'errore che stai facendo è la non considerazione della
restituzione rateale di interessi *e* capitale.
Il discorso del 222% sarebbe giusto se la banca ti desse 100k euro il
16/12/2007 e tu gliene rendessi 222k tutti insieme il 16/12/2037.
Sarebbe un tasso vantaggiossisimo per il mutuatario, molto meno per la
banca, che dovrebbe privarsi dei soldi oggi e riaverli, con relativi
interessi, tra trent'anni.
Inveve glieli rendi poco per volta, e ogni volta che gliene dai un po' il
capitale prestato diminiuisce.

--

questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito
http://www.newsland.it/news segnala gli abusi ad abuse[at]newsland.it

Sara ha scritto:

- quote -

Secondo me, l'errore che stai facendo è la non considerazione della
restituzione rateale di interessi *e* capitale.
Il discorso del 222% sarebbe giusto se la banca ti desse 100k euro il
16/12/2007 e tu gliene rendessi 222k tutti insieme il 16/12/2037.
Sarebbe un tasso vantaggiossisimo per il mutuatario, molto meno per la
banca, che dovrebbe privarsi dei soldi oggi e riaverli, con relativi
interessi, tra trent'anni.
Inveve glieli rendi poco per volta, e ogni volta che gliene dai un po' il
capitale prestato diminiuisce.

--

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Ciao,

premetto che non ha molte conoscenze in materia...
ma sto cercando di entrare nel mondo dei mutui.

Ho iniziato da qualche semplice calcolo con dati
riportati sul sito della mia banca.

Ora, mutuo da:
- 30anni
- Importo 100KE
- Tasso nominale fisso 6,300%

Usando il tool presente sul sito della mia banca risulta
che dovrei pagare 619E di rata.

Importo restituito alla banca = 12mesi * 619E * 30anni = 222840E

Interesse su 30anni = 222840/100000 = 2.22 = 222%

Interesse composto ad 1 anno = (2.22)^(1/30) = 1,027 = 2.7%

Ora... visto che mi sembra un po poco, dove sto sbagliando?

Grazie