Salve a tutti, ho notato facendo il giro delle varie banche della mia
zona che nessuno tende a dare l'indice ISC, unico vero dato che noi
consumatori dovremmo avere per confrontare vari preventivi!! Si
nascondono dicendo frasi del tipo:
- è un po' complicato da dare
- ci sono tante cose che lo influenzano
- di solito lo forniamo il giorno del rogito (robe da matti,
scandaloso!!)
La mia domanda è: cosa deve realmente includere questo indice? A me
verrebbe da pensare tutto, ma i pochi che me l'hanno fornito finora
non ha incluso tutto!!
Ad esempio la perizia tendono a lasciarla esclusa perchè dicono che la
fattura va fatto al geometra e non alla banca..... ma poi è la banca
che esige la perizia!!
L'assicurazione la vogliono ma poi se la fai da altri ovviamente non è
inclusa!!
L'imposta sostitutiva (0,25% sul capitale richiesto) che va versata
allo stato ma che realmente si paga alla banca va inclusa o no?
Insomma, ci son tante cosette che meritano delucidazioni, qualcuno è
in grado di aiutarmi?
Grazie in anticipo, ciao

ray

On 6 Mag, 12:19, ray <r...@email.it> wrote:
> Salve a tutti, ho notato facendo il giro delle varie banche della mia
> zona che nessuno tende a dare l'indice ISC, unico vero dato che noi
> consumatori dovremmo avere per confrontare vari preventivi!! Si
> nascondono dicendo frasi del tipo:
> - è un po' complicato da dare
> - ci sono tante cose che lo influenzano
> - di solito lo forniamo il giorno del rogito (robe da matti,
> scandaloso!!)
> La mia domanda è: cosa deve realmente includere questo indice? A me
> verrebbe da pensare tutto, ma i pochi che me l'hanno fornito finora
> non ha incluso tutto!!
> Ad esempio la perizia tendono a lasciarla esclusa perchè dicono che la
> fattura va fatto al geometra e non alla banca..... ma poi è la banca
> che esige la perizia!!
> L'assicurazione la vogliono ma poi se la fai da altri ovviamente non è
> inclusa!!
> L'imposta sostitutiva (0,25% sul capitale richiesto) che va versata
> allo stato ma che realmente si paga alla banca va inclusa o no?
> Insomma, ci son tante cosette che meritano delucidazioni, qualcuno è
> in grado di aiutarmi?
> Grazie in anticipo, ciao
>
> ray

fermo restando che ogni banca dà le sue interpretazioni a proposito...
ISC l'indice sintetico di costo coincide sostanzialmente con il TEG
(tasso effettivo globale) per il quale sia l'abi che BdI hanno dato
istruzioni precise di calcolo.
in sintesi: sono escluse le spese connesse alla concessione di un
mutuo (le notarili, le assicurazioni, le perizie) rientrano invece le
commissioni percepite dalle banche a fronte della negoziazione,
concessione , amministrazione del finanziamento.
il calcolo lo si effettua utilizzando/ creando un prospetto excel
(dovrebbe essere la funzione tir.x se non ricordo male) dove devi
mettere data ed importo di erogazione (al netto delle eventuali
commissioni addebitate/ trattenute all'erogazione) e date ed importi
da corrispondersi sia a titolo di interessi che in linea capitale.
Attualizzi ed ottieni il cosiddetto IRR (tasso interno di rendimento)
che misura il "ritorno" per la banca. (quindi una simulazione del
piano di ammortamento comprensivo delle commissioni). Chiaramente se
l'ammortamento è francese il calcolo è ancora più impreciso, in quanto
al variare peridodico del tasso varia anche l'ammonatre in linea
capitale contenuto nella rata.
normalmente viene calcolato a data stipula, ed il tasso rilevato per
tale valuta (questo spiega la riottosità dell'impiegato a fornirtelo).
In generale puoi far riferimento al foglio analitico sintetico che
deve essere almeno affisso nei locali e poi comunque richiedere che ti
vengano fornite informazioni dettagliate (se non viene fatto ti
conviene andartene subito...)
esiste una discussione sul fatto che debbano essere utilizzati nel
calcolo anche gli interessi di mora, ma evidentementente finchè non
maturano....
ciao,

On 6 Mag, 12:19, ray <r...@email.it> wrote:
> Salve a tutti, ho notato facendo il giro delle varie banche della mia
> zona che nessuno tende a dare l'indice ISC, unico vero dato che noi
> consumatori dovremmo avere per confrontare vari preventivi!! Si
> nascondono dicendo frasi del tipo:
> - è un po' complicato da dare
> - ci sono tante cose che lo influenzano
> - di solito lo forniamo il giorno del rogito (robe da matti,
> scandaloso!!)
> La mia domanda è: cosa deve realmente includere questo indice? A me
> verrebbe da pensare tutto, ma i pochi che me l'hanno fornito finora
> non ha incluso tutto!!
> Ad esempio la perizia tendono a lasciarla esclusa perchè dicono che la
> fattura va fatto al geometra e non alla banca..... ma poi è la banca
> che esige la perizia!!
> L'assicurazione la vogliono ma poi se la fai da altri ovviamente non è
> inclusa!!
> L'imposta sostitutiva (0,25% sul capitale richiesto) che va versata
> allo stato ma che realmente si paga alla banca va inclusa o no?
> Insomma, ci son tante cosette che meritano delucidazioni, qualcuno è
> in grado di aiutarmi?
> Grazie in anticipo, ciao
>
> ray

fermo restando che ogni banca dà le sue interpretazioni a proposito...
ISC l'indice sintetico di costo coincide sostanzialmente con il TEG
(tasso effettivo globale) per il quale sia l'abi che BdI hanno dato
istruzioni precise di calcolo.
in sintesi: sono escluse le spese connesse alla concessione di un
mutuo (le notarili, le assicurazioni, le perizie) rientrano invece le
commissioni percepite dalle banche a fronte della negoziazione,
concessione , amministrazione del finanziamento.
il calcolo lo si effettua utilizzando/ creando un prospetto excel
(dovrebbe essere la funzione tir.x se non ricordo male) dove devi
mettere data ed importo di erogazione (al netto delle eventuali
commissioni addebitate/ trattenute all'erogazione) e date ed importi
da corrispondersi sia a titolo di interessi che in linea capitale.
Attualizzi ed ottieni il cosiddetto IRR (tasso interno di rendimento)
che misura il "ritorno" per la banca. (quindi una simulazione del
piano di ammortamento comprensivo delle commissioni). Chiaramente se
l'ammortamento è francese il calcolo è ancora più impreciso, in quanto
al variare peridodico del tasso varia anche l'ammonatre in linea
capitale contenuto nella rata.
normalmente viene calcolato a data stipula, ed il tasso rilevato per
tale valuta (questo spiega la riottosità dell'impiegato a fornirtelo).
In generale puoi far riferimento al foglio analitico sintetico che
deve essere almeno affisso nei locali e poi comunque richiedere che ti
vengano fornite informazioni dettagliate (se non viene fatto ti
conviene andartene subito...)
esiste una discussione sul fatto che debbano essere utilizzati nel
calcolo anche gli interessi di mora, ma evidentementente finchè non
maturano....
ciao,