Li ho chiamati facendo presente il fatto che,attualmente, iwbank
sta offrendo un tasso maggiore del loro conto di deposito.
Mi hanno risposto che AL MASSIMO in 10gg sapranno la decisione della
direzione.
Mi hanno invitato,comunque, a richiamare venerdi, per darmi una risposta
"ufficiosa"!
Almeno qualcosa si muove!!!

Ciao
Ale

"Alessandro Boggiano" ha scritto:

> Li ho chiamati facendo presente il fatto che,attualmente, iwbank
> sta offrendo un tasso maggiore del loro conto di deposito.

Ti spiace chiamare Websella e dire che si sono dimenticati di alzare il loro
3,00% ? )

"Alessandro Boggiano" ha scritto:

> Li ho chiamati facendo presente il fatto che,attualmente, iwbank
> sta offrendo un tasso maggiore del loro conto di deposito.

Ti spiace chiamare Websella e dire che si sono dimenticati di alzare il loro
3,00% ? )

"Alessandro Boggiano" ha scritto:

> Almeno qualcosa si muove!!!

Vediamo cosa combinano... certo che per superare IWBank al 3,25% devono
andare ad almeno il 3,75% e la vedo un po' dura.
Supponendo invece che si limitino a superare di poco il tasso di IWBank,
cioè che offrano 3,5%, c'è sempre da tenere conto che per trasferire i soldi
dal c/c predefinito al conto deposito e ritorno per recuperare la liquidità,
vanno persi ben 4 giorni di valuta e relativi interessi che si potrebbero
godere se i soldi rimanessero sul c/c predefinito. Vale pertanto questa
disequazione:

tasso_deposito * N > tasso_cc * (N + 4)

dove l'incognita è N, cioè il numero minimo di giorni di giacenza del
capitale sul conto di deposito, al fine di recuperare i giorni infruttuosi
dei due bonifici. Succede che:

N > 4 * tasso_cc / (tasso_deposito - tasso_cc)

E nel caso di un Santander che passi al 3,5% con IWBank al 3,25%:

N = 52

Dovete lasciare i soldi sul Santander per ben 52 giorni se volere recuperare
i soli 4 giorni infruttuosi! Se invece esibissero il 3,75%, si passa a 26
giorni, mentre con un tasso del 4%, si arriva a 18 giorni.
Quindi si può concludere che considerare i "conti di deposito" dei "depositi
di liquidità" non è più tanto vero, quando la differenza di rendimento
rispetto ai conti correnti base è così bassa. Vi ritrovate invece a
"vincolare" i soldi per un lasso di tempo comparabile con titoli a breve
termine, se volete assicurarvi di non rimetterci, altro che remunerazione
della liquidità!

Staremo a vedere...

M

"Alessandro Boggiano" ha scritto:

> Almeno qualcosa si muove!!!

Vediamo cosa combinano... certo che per superare IWBank al 3,25% devono
andare ad almeno il 3,75% e la vedo un po' dura.
Supponendo invece che si limitino a superare di poco il tasso di IWBank,
cioè che offrano 3,5%, c'è sempre da tenere conto che per trasferire i soldi
dal c/c predefinito al conto deposito e ritorno per recuperare la liquidità,
vanno persi ben 4 giorni di valuta e relativi interessi che si potrebbero
godere se i soldi rimanessero sul c/c predefinito. Vale pertanto questa
disequazione:

tasso_deposito * N > tasso_cc * (N + 4)

dove l'incognita è N, cioè il numero minimo di giorni di giacenza del
capitale sul conto di deposito, al fine di recuperare i giorni infruttuosi
dei due bonifici. Succede che:

N > 4 * tasso_cc / (tasso_deposito - tasso_cc)

E nel caso di un Santander che passi al 3,5% con IWBank al 3,25%:

N = 52

Dovete lasciare i soldi sul Santander per ben 52 giorni se volere recuperare
i soli 4 giorni infruttuosi! Se invece esibissero il 3,75%, si passa a 26
giorni, mentre con un tasso del 4%, si arriva a 18 giorni.
Quindi si può concludere che considerare i "conti di deposito" dei "depositi
di liquidità" non è più tanto vero, quando la differenza di rendimento
rispetto ai conti correnti base è così bassa. Vi ritrovate invece a
"vincolare" i soldi per un lasso di tempo comparabile con titoli a breve
termine, se volete assicurarvi di non rimetterci, altro che remunerazione
della liquidità!

Staremo a vedere...

M

Marco Ppower wrote:
> "Alessandro Boggiano" ha scritto:
>
>> Almeno qualcosa si muove!!!
>
> Vediamo cosa combinano... certo che per superare IWBank al 3,25% devono
> andare ad almeno il 3,75% e la vedo un po' dura.

Naaaaa... non ci credo,manco se lo vedo!!
Scommetto che SE lo alzano... non supera il 3,25%.

Mi fido dei tuoi calcoli,ma hai tenuto conto che la liquidazione del
Santander e' trimestrale? E quando lo paragoni alla tenuta di titoli a
breve termine, hai tenuto conto delle spese di compravendita?
Oh,sia chiaro,ti parlo da ignorante! Cmq, sono d'accordo,hanno
rastrellato con le varie promozioni... poi il nulla!

Invece ti chiedo: mettiamo a parita' di capitale (100k) euro, di
interesse (3,25% lordo) e di tempo (1 anno) ed escludiamo (SEPPUR
GIUSTISSIMO) il "mancato guadagno" del tempo impiegato per il bonifico;
che differenza di capitale ci sarebbe alla fine del periodo?

Ciao
Ale

p.s: mi devo decidere,farmi coraggio e "sganciarmi" da sti conti di
deposito; ma appena vedo uno in giacca e cravatta che mi dice:" le
propongo....", mi prende sempre un leggero brivido nel "didietro"!

Marco Ppower wrote:
> "Alessandro Boggiano" ha scritto:
>
>> Almeno qualcosa si muove!!!
>
> Vediamo cosa combinano... certo che per superare IWBank al 3,25% devono
> andare ad almeno il 3,75% e la vedo un po' dura.

Naaaaa... non ci credo,manco se lo vedo!!
Scommetto che SE lo alzano... non supera il 3,25%.

Mi fido dei tuoi calcoli,ma hai tenuto conto che la liquidazione del
Santander e' trimestrale? E quando lo paragoni alla tenuta di titoli a
breve termine, hai tenuto conto delle spese di compravendita?
Oh,sia chiaro,ti parlo da ignorante! Cmq, sono d'accordo,hanno
rastrellato con le varie promozioni... poi il nulla!

Invece ti chiedo: mettiamo a parita' di capitale (100k) euro, di
interesse (3,25% lordo) e di tempo (1 anno) ed escludiamo (SEPPUR
GIUSTISSIMO) il "mancato guadagno" del tempo impiegato per il bonifico;
che differenza di capitale ci sarebbe alla fine del periodo?

Ciao
Ale

p.s: mi devo decidere,farmi coraggio e "sganciarmi" da sti conti di
deposito; ma appena vedo uno in giacca e cravatta che mi dice:" le
propongo....", mi prende sempre un leggero brivido nel "didietro"!