il contratto di " anticipo fatture " prevede per la banca :

- controllo della capienza del castelletto anticipi
- controllo della veridicità della fattura
- controllo dell'avvenuta cessione o almeno l'avvenuta comunicazione al
debitore ceduto
- accredito della somma anticipata al cliente
- incasso alla scadenza del relativo importo

Ma se la banca eroga semplicemente l'anticipo senza nulla controllare ( ad
esclusione del castelletto anticipi garantito da fideiussioni di terzi ) ,
senza neanche controllare che i pagamenti della fattura siano fatti dal
debitore e non da altri soggetti , può la banca essere accusata di
comportamento in mala fede o violazione delle norme bancarie o addirittura
di concesione abusiva del credito ?

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Tratto dal messaggio 82Z106Z101Z7Y1157977509X3948@usenet.libero.it di
flipper:

> il contratto di " anticipo fatture " prevede per la banca :
>
> - controllo della capienza del castelletto anticipi

E' automatico: se sconfina, il terminale fa beep e l'addetto si ferma.

> - controllo della veridicità della fattura

Non è detto.
Magari le prime volte si fa, poi si va in fiducia.

> - controllo dell'avvenuta cessione o almeno l'avvenuta comunicazione
> al debitore ceduto

Come sopra.

> - accredito della somma anticipata al cliente
> - incasso alla scadenza del relativo importo

Ovvio.

> Ma se la banca eroga semplicemente l'anticipo senza nulla controllare
> ( ad esclusione del castelletto anticipi garantito da fideiussioni di
> terzi ) , senza neanche controllare che i pagamenti della fattura
> siano fatti dal debitore e non da altri soggetti , può la banca
> essere accusata di comportamento in mala fede o violazione delle
> norme bancarie o addirittura di concesione abusiva del credito ?

No.
Il direttore che ha consentito una simile operatività potrebbe avere
conseguenze all'interno della banca, ma solo in termini di "carriera
conclusa" o simili.
Ovvio, se tale direttore dimostra che ha operato in questo modo perchè in
ogni caso la posizione era sufficientemente garantita da fidejussioni
illimitatate rilasciate da terzi, la sua responsabilità cala di molto,
rientrando nel normale rischio di impresa.
La mala fede deve essere dimostrata.
Si dovrebbe dimostrare che il direttore si è messo d'accordo con qualcuno
per anticipargli fatture false, spartendosi poi il bottino. E' indifferente
se poi il debito sia ricaduto sulla banca stessa (malafede del dipendente) o
su terzi (il fidejussore gabbato).
La concessione abusiva del credito, in pratica, vale per chi raccoglie e
presta soldi come se fosse una banca (la celebre intermediazione
finanziaria) senza averne l'autorizzazione.

Ciao ciao

Vinicio Loncagni

--
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
... tratta di soldi e spero vi interessi ...