Che differenza si ha esattamente operativamente a livello di interessi
da pagare nel mutuo a tasso variabile puro e quello a tasso variabile
con rata costante?

E' chiaro che nel secondo caso, nell'ipotesi di aumento dei tassi si ha
un allungamento della durata del mutuo.

Ma e' conveniente oppure no? La sicurezza che viene data dall'avere la
rata sempre costante e' poi pesantemente ripagata da un aumento degli
interessi da pagare?

Quale potrebbe essere l'addizionale sul euribor che si possa considerare
competitiva in questo periodo? 1,15 di spread e' da considerarsi buono?
E' pensabile di poter trovare in giro anche uno 0,75?

Cosa potrebbe risultare più convenite tra un euribor ad un mese o quello
a 3 mesi? C'e' qualche vantaggio particolare, oltre alla minore o
maggiore velocità di adeguamento alle condizioni del mercato?

Il 29/04/2010 0.24, max ha scritto:
> Che differenza si ha esattamente operativamente a livello di interessi
> da pagare nel mutuo a tasso variabile puro e quello a tasso variabile
> con rata costante?
> E' chiaro che nel secondo caso, nell'ipotesi di aumento dei tassi si ha
> un allungamento della durata del mutuo.
> Ma e' conveniente oppure no? La sicurezza che viene data dall'avere la
> rata sempre costante e' poi pesantemente ripagata da un aumento degli
> interessi da pagare?

Il discorso della rata costante non è da porsi in questi termini.

Banalmente.. più allunghi la durata del mutuo più ci andrai a perdere
per via degli interessi passivi, a prescindere dal loro tasso; sarebbe
infatti consigliabile cercare di decurtare periodicamente l'importo del
mutuo con delle iniezioni di capitale.. ma quanti se lo possono permettere ?

La rata costante ti serve per non avere sorprese e non venirti a trovare
nella spiacevole situazione di non essere più in grado di far fronte
alla rata del mutuo, in quanto nella stipula di un mutuo a tasso
variabile, specie in questo periodo, va considerato il fatto che la rata
è destinata ad aumentare, e su durate medio-lunghe, anche di molto.

Poniamo il fatto che la tua rata ora sia di 500 euro.. e tu possa
pagarla comodamente.. nel caso diventassero 600 ? saresti altrettanto
comodo ? e se fossero 900?

La rata costante ti serve a questo, a non avere sorprese.. dato che è
scontato che i tassi andranno ad aumentare nei prossimi anni.

Se la tua rata è 'bassa' per il tuo tenore di vita, puoi tranquillamente
sobbarcarti gli aumenti e non allungare la durata del mutuo, ma se la
tua rata è già vicina al tuo limite economico, allora forse è meglio
scegliere questo strumento cautelativo.

Ovvio.. ci smenerai.. tanto o poco.. ma eviterai pignoramenti o
insoluti, perché alla fine è questo il rischio di cui stiamo parlando..
perché se ti basta rinunciare alle ferie per pagare la rata, allora
lascia perdere la rata costante.. ma se devi rinunciare al pane.. beh..
allora prendila in considerazione.


> Quale potrebbe essere l'addizionale sul euribor che si possa considerare
> competitiva in questo periodo? 1,15 di spread e' da considerarsi buono?
> E' pensabile di poter trovare in giro anche uno 0,75?

+1,15% è da considerarsi molto buono.. ma stai sempre attento anche al
T.A.E.G. (o come la tua banca chiama l'indicatore complessivo di costo),
in quanto spesso ti offrono tassi fantastici.. ma poi ci sono spese,
polizze, assicurazioni, diritti etc.. e alal fine ti ritrovi con uno
spread di 1,15%+ 0,7% di euribor ma con un tasso reale del 3%.

Quindi valuta bene, uno spread del 1,5% potrebbe essere meglio di uno
spread del 1,15%.

0,75% la vedo dura.. però dipende da molte cose.. importo del mutuo,
durata, età del contraente, percentuale del mutuo sul valore
dell'immobile, etc..


> Cosa potrebbe risultare più convenite tra un euribor ad un mese o quello
> a 3 mesi? C'e' qualche vantaggio particolare, oltre alla minore o
> maggiore velocità di adeguamento alle condizioni del mercato?

Sul medio o lungo periodo è abbastanza indifferente.. in quanto la
risultante degli interessi diventa una media, cambia solo l'adeguamento.

Ciao!
YUS

"max" ha scritto:
> [cut]
> E' chiaro che nel secondo caso, nell'ipotesi di aumento dei tassi si ha
> un allungamento della durata del mutuo.
> Ma e' conveniente oppure no? La sicurezza che viene data dall'avere la
> rata sempre costante e' poi pesantemente ripagata da un aumento degli
> interessi da pagare?

Il problema a mio avviso è un'altro. I mutui tasso variabile e rata costante
di solito prevedono comunque una durata massima, es. mutuo a 25 anni durata
max 30 anni. vuol dire che se a 30 non hai rimborsato tutto devi pagare una
maxi-rata finale ed estinguere oppure rifinanziare con nuovo mutuo.

Con i tassi cosi' bassi ed iniziando a pagare ora c'e' il rischio di non
riuscire mai ad ammoratare tutto il capitale, quindi ti potresti trovare tra
30 anni ad avere ancora una buona quota di capitale da rendere.

> Cosa potrebbe risultare più convenite tra un euribor ad un mese o quello
> a 3 mesi? C'e' qualche vantaggio particolare, oltre alla minore o
> maggiore velocità di adeguamento alle condizioni del mercato?

statisticamente l'euribor ad 1 mese è più basso di quello a 3 mesi, essendo
un tasso per operazioni ad 1 mese contro un tasso per operazioni a 3 mesi.

Ciao

--
Blunotte

Il 01/05/2010 15.21, blunotte ha scritto:
> statisticamente l'euribor ad 1 mese è più basso di quello a 3 mesi, essendo
> un tasso per operazioni ad 1 mese contro un tasso per operazioni a 3 mesi.

?????????

o_0

YUS