Buongiorno a tutti...

avrei una domanda da porvi riguardo ai mutui, premesso che sono sempre
più "confuso" sulla decisione fisso / variabile chiedo a qualcuno se
può chiarire i miei dubbi.

Avrei bisogno di un mutuo del 100% a 30 anni, ho sempre pensato (e mi
hanno sempre detto) che per mutui di durata superiore a 10/15 anni è
preferibile scegliere un tasso fisso (che nel tempo diventa sempre più
vantaggioso).
Ora però mi hanno parlato di un tasso variabile con cap, dove c'è un
tasso massimo che è del 5,50% mentre attualmente il fisso si aggira al
5,70% (da migliormutuo.it) che quindi converrebbe in ogni caso!!
Uso il condizionale perchè sono dell'idea che nessuno (specie le
banche) regale niente... dov'è la fregatura? Conviene davvero un tipo
di tasso variabile con cap?

Grazie

"Alex" <alexadri83@virgilio.it> ha scritto nel messaggio
news:457669e4-7e7c-4919-9284-39b6de503a6c@f12g2000yqn.googlegroups.com...

> avrei una domanda da porvi riguardo ai mutui, premesso che sono sempre
> più "confuso" sulla decisione fisso / variabile

Cercherò allora di confonderti ulteriormente le idee :-)
Tieniti forte.
Ci sono banche che fanno mutui in parte a tasso fisso ed in parte a tasso
variabile (due piani d'ammortamento in un unico atto).
Metà e metà ma anche "dosi" differenti a seconda del sentiment del cliente.

> Ora però mi hanno parlato di un tasso variabile con cap, dove c'è un
> tasso massimo che è del 5,50% mentre attualmente il fisso si aggira al
> 5,70% (da migliormutuo.it) che quindi converrebbe in ogni caso!!
> Uso il condizionale perchè sono dell'idea che nessuno (specie le
> banche) regale niente... dov'è la fregatura? Conviene davvero un tipo
> di tasso variabile con cap?

Ho trovato istituti che fanno fisso anche al 5% (non c'è solo migliormutuo)
quindi a mio parere c'è spazio.
Conviene inoltre guardare anche ad altre cose e non solo il tasso o il cap,
a mio modesto parere.
Cazzeggiando su un foglio informativo mi sono stupito nel vedere che
oltre al lato apparentemente bello del cap, fanno pagare spese praticamente
per ogni pezzo di carta che muovono o respiro che il cliente fa in agenzia.
Non ho visto però mutui al 100% con cap.
Ho visto male?
Infine secondo me bisognerebbe anche guardare lo spread a 30 anni. Sempre
su qualche foglio informativo l'ho visto un po alto.
In parole povere parto oggi con un variabile che si, è più basso del cap,
ovviamente, ma probabilmente non è conveniente come un variabile puro che
potrei contrarre oggi, con il rischio però che in futuro i tassi salgano.
In questo caso il discorso a mio parere potrebbe essere: ho sufficiente
tranquillità reddituale per permettermi un variabile puro oggi e poi
mandarli a stendere quando i tassi risaliranno?
Surrogando/rinegoziando/sostituendo il mio mutuo?
In molti potrebbero pensare che il gioco non valga la candela e potrebbero
avere ragione ma attenzione, non è detto che i tassi risalgano con la
stessa rapidità con la quale sono scesi.

In bocca al lupo
LucaS

On 2 Feb, 20:53, "LucaS" <lucaS...@gmail.com> wrote:
> "Alex" <alexadr...@virgilio.it> ha scritto nel messaggionews:457669e4-7e7c-4919-9284-39b6de503a6c@f12g2000yqn.googlegroups.com...
> > avrei una domanda da porvi riguardo ai mutui, premesso che sono sempre
> > più "confuso" sulla decisione fisso / variabile
> Cercherò allora di confonderti ulteriormente le idee :-)
> Tieniti forte.
> Ci sono banche che fanno mutui in parte a tasso fisso ed in parte a tasso
> variabile (due piani d'ammortamento in un unico atto).
> Metà e metà ma anche "dosi" differenti a seconda del sentiment del *cliente.
> > Ora però mi hanno parlato di un tasso variabile con cap, dove c'è un
> > tasso massimo che è del 5,50% mentre attualmente il fisso si aggira al
> > 5,70% (da migliormutuo.it) che quindi converrebbe in ogni caso!!
> > Uso il condizionale perchè sono dell'idea che nessuno (specie le
> > banche) regale niente... dov'è la fregatura? Conviene davvero un tipo
> > di tasso variabile con cap?
> Ho trovato istituti che fanno fisso anche al 5% *(non c'è solo migliormutuo)
> quindi a mio parere c'è spazio.
> Conviene inoltre guardare anche ad altre cose e non solo il tasso o il cap,
> a mio modesto parere.
> Cazzeggiando su un *foglio informativo mi *sono stupito nel vedere che
> oltre al lato apparentemente bello del cap, fanno pagare spese praticamente
> per ogni pezzo di carta che muovono o *respiro che il cliente fa in agenzia.
> Non ho visto però mutui al 100% con cap.
> Ho visto male?
> Infine *secondo me bisognerebbe anche guardare lo spread a 30 anni. Sempre
> su qualche foglio informativo l'ho visto un po alto.
> In parole povere parto oggi con un variabile che si, è più basso del cap,
> ovviamente, ma *probabilmente non è *conveniente come un variabile puro che
> potrei *contrarre oggi, con il rischio però che in futuro i tassi salgano.
> In questo caso il discorso *a mio parere potrebbe essere: ho sufficiente
> tranquillità reddituale per permettermi un variabile puro *oggi e poi
> mandarli a stendere quando i tassi risaliranno?
> Surrogando/rinegoziando/sostituendo il mio mutuo?
> In molti potrebbero pensare che il gioco non valga la candela e potrebbero
> avere ragione *ma attenzione, non è *detto che i tassi risalgano con la
> stessa rapidità con la quale sono scesi.
> In bocca al lupo
> LucaS

Effettivamente ora il panoramana è ancora più complesso

Diciamo che per quieto vivere il variabile lo scarterei a priori... il
fisso credo che costi ancora un pò troppo (ma forse non ho cercato
bene) , questo variabile con cap non vorrei appunto che a conti fatti
fosse un pò più caro (anche se ho letto che il tetto massimo non è da
paragonare a quello di un fisso, avevo anche capito il perchè ma non
saprei rispiegarlo!!)

Rimane poi il problema di vedere se ne esiste uno che copre il 100%
dell'immobile...

Un'ultima domanda, ma oltre alle "spese iniziali" e all'importo della
rata ci sono altre voci che possono essere pagate durante il mutuo?

Grazie

"Alex" ha scritto nel messaggio
news:4ee43e59-084a-43dd-b76c-ec52e14f6153@a5g2000yqi.googlegroups.com...

> ...

Attenzione: non è assolutamente necessario
riportare integralmente il post al quale si
intende rispondere.

Saluti.

--
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione

Il 03/02/2010 9.46, Alex ha scritto:

Cut

Concludendo....per un fisso a 30 e al 100% ( ammesso che oggi lo
facciano ancora...da verificare le tante offerte che sanno molto
da richiamo per..merli)

"Alex" <alexadri83@virgilio.it> ha scritto nel messaggio
news:4ee43e59-084a-43dd-b76c-ec52e14f6153@a5g2000yqi.googlegroups.com...

> Un'ultima domanda, ma oltre alle "spese iniziali" e all'importo della
> rata ci sono altre voci che possono essere pagate durante il mutuo?

Beh, come scrivevo prima, il foglio informativo di un mutuo, in particolare
quello con cap, te lo puoi scaricare anche tu con pochi click.
Le spese a mio parere sono tante ma dettagliate abbastanza bene.
Se poi il venditore vuole subito i danè ed ammesso che non sia soggetto
fallibile (ma non devi esserlo nemmeno tu), la banca ti può pre-finanziare
l'importo, il giorno stesso dell'atto, addebitando i soldi su un conto
speciale a tuo nome, che chiuderà quando l'ipoteca si sarà consolidata ed
avverà lo svincolo della somma erogata.
Il prefinanziamento può essere particolarmente costoso, sopratutto se la
banca erogante ti fa pagare, in aggiunta agli interessi, anche la
commissione di affidamento.
A disposizione se posso esserti utile per ulteriori chiarimenti.
ciao
LucaS

"marco" <whiteghostss-s@virgilio.it> ha scritto nel messaggio
news:4b69c29c$0$1126$4fafbaef@reader3.news.tin.it. ..

> Concludendo....per un fisso a 30 e al 100% ( ammesso che oggi lo facciano
> ancora...da verificare le tante offerte che sanno molto
> da richiamo per..merli)

Certamente un 100% ufficiale è più costoso rispetto ad un comune fisso
all'80%, non fosse altro che per il maggior costo derivante dalla copertura
assicurativa che l'istituto scarica poi generalmente sul tasso.
Spero che nessuno faccia il 100% mascherato, giocando quindi sulla perizia.
Non conviene a nessuno ma sopratutto non conviene al cliente il quale, in
questo modo, si troverebbe suo malgrado "fidelizzato" (che brutta parola)
alla banca che gli ha fatto il ......favore.
Non so se è chiaro ma questo non surrogherà mai più, fintanto che il valore
del suo immobile non avrà riagganciato il valore di perizia che alla stipula
non poteva essere coerente con il valore effettivo di mercato.

Saluti
LucaS