Salve a tutti,
a Ottobre 2008 ho sottoscritto un mutuo Barclays, con indicizzazione su
LIBOR CHF 6M.

Contrattualmente pago una rata "fissa" al 4,94 % (tasso di interesse
convenzionale), cui si aggancia il cambio (sempre convenzionale) che
alla stipula è CHF/EUR 1.5588.

Ogni 6 mesi, mi fanno un conguaglio (per ora sempre positivo) che però
non riesco a capire come è stato calcolato. O meglio...non sono un
economista...ma di matematica qualcosa ne capisco e, secondo i miei
calcoli, mi stanno "conguagliando" somme fin troppo "a mio vantaggio" e
non ne capisco il motivo.

Di seguito inserisco copia dell'atto di mutuo in cui spiegano, non
semplicemente, come calcolano i conguagli...qualcuno è così gentile da
spiegarmi quali formule applicherebbero?

Grazie.
Ale


"
A) Per il primo semestre, o frazione, scadente il 31 maggio o il 30
novembre:

A1) L’eventuale differenza tra gli interessi calcolati al “tasso di
interesse convenzionale� e gli interessi effettivamente dovuti in base
al tasso LIBOR CHF 6 M rilevato per valuta ultimo giorno lavorativo del
mese di erogazione, sulla pagina LIBOR02 del circuito Reuter e
pubblicato su “il sole 24 ore�, maggiorato di 1,2 punti percentuali:

A2) L’eventuale differenza tra il “tasso di cambio convenzionale� e
quello rilevato per valuta, rispettivamente il 31/05 o il 30/11 sulla
pagina FXBK del circuito Reuter e pubblicato su “Il sole 24 ore�; se
tali dati dovessero ricadere in un giorno festivo, si farÃ* riferimento
al primo giorno lavorativo bancario antecedente.
La differenza cosi determinata sarÃ* applicata all’equivalente in Franchi
Svizzeri (calcolata al tasso di interesse convenzionale) di quanto
liquidato alla Parte Mutuataria in linea capitale ed interessi nel corso
dei 6 mesi o frazione che precedono le date del primo giugno e primo
dicembre.

B) Per i semestri successivi e fino alla scadenza del contratto:

B1) L’eventuale differenza tra gli interessi calcolati nel semestre
precedente in base al “tasso di interesse convenzionale� e gli interessi
effettivamente dovuti in base al LIBOR CHF 6 M per valuta 31/05 per i
semestri primo giugno-30 novembre e per valuta 30/11 per i semestri 1
Dicembre-31 Maggio, rilevato sulla pagina LIBOR02 del circuito Reuter e
pubblicato su “il sole 24 ore�, maggiorato di 1,2 punti percentuali

B2) L’eventuale differenza tra il “tasso di cambio convenzionale� e
quello rilevato per valuta, rispettivamente il 31/05 per il semestre
scadente in tale data o il 30/11 per il semestre scadente in tale data
sulla pagina FXBK del circuito Reuter e pubblicato su “Il sole 24 ore�;
se tali dati dovessero ricadere in un giorno festivo, si farÃ*
riferimento al primo giorno lavorativo bancario antecedente.
La differenza cosi determinata sarÃ* applicata all’equivalente in Franchi
Svizzeri (calcolata al tasso di interesse convenzionale) di quanto
liquidato alla Parte Mutuataria in linea capitale ed interessi nel corso
dei 6 mesi o frazione che precedono le date del primo giugno e primo
dicembre.

Ad ogni scadenza l’importo globale determinato dalla somma algebrica
delle cifre rinvenienti dalle operazioni sopra descritte costituirÃ* il
conguaglio positivo o negativo e sarÃ* regolato come segue…

"

On 10 Gen, 18:25, Ale <a...@ale.al> wrote:
> Salve a tutti,
> a Ottobre 2008 ho sottoscritto un mutuo Barclays, con indicizzazione su
> LIBOR CHF 6M.
> Contrattualmente pago una rata "fissa" al 4,94 % (tasso di interesse
> convenzionale), cui si aggancia il cambio (sempre convenzionale) che
> alla stipula è CHF/EUR 1.5588.
> Ogni 6 mesi, mi fanno un conguaglio (per ora sempre positivo) che però
> non riesco a capire come è stato calcolato. O meglio...non sono un
> economista...ma di matematica qualcosa ne capisco e, secondo i miei
> calcoli, mi stanno "conguagliando" somme fin troppo "a mio vantaggio" e
> non ne capisco il motivo.

Attualmente il Libor sta a meno di 0,4% che sommato allo spread di
1,2% fa
1,6%. Invece tu stai pagando il 4,94%. ecco il peché dei rimborsi.