In famiglia serve un prestito per una ristrutturazione, credevo fosse
più facile averlo o che almeno ci fosse una procedura standard, che ho
fatto io diverse volte per carte di credito: si inviano i documenti
richiesti e si aspetta la risposta: evidentemente mi sbagliavo.
In realtà tutte le banche a cui mi sono rivolto per avere un prestito
mi hanno aggiunto al preventivo una polizza assicurativa, in tutti i
casi senza che lo abbia richiesto e senza dirmi nulla, così il Taeg
aumenta e fa spesso sparire la convenienza del tasso basso
pubblicizzato online che diventa davvero alto (in un caso era
addirittura l'11,5%)
Se chiedo spiegazioni, mi dicono che si può anche eliminare la
polizza, ma che la banca difficilmente accetterà il prestito, quindi
se voglio i soldi sono obbligato a richiederla e non costa poco, ma
soprattutto non capisco l'utilità visto che la polizza solitamente
copre i dipendenti che hanno perso lavoro o che hanno subito infortuni
sul lavoro e non quelli che come me sono commercianti, dunque la
polizza - non migliorando il mio merito di credito nè tutelando la
banca in caso di problemi - mi sembra più un tentativo di incassare
qualcosa in più da chi ha bisogno di soldi piuttosto che una reale
utilità. Il problema è che è un sistema difficilmente scardinabile,
nel 90% dei casi chi richiede un prestito mette firme a destra e manca
non sa che gli è stata affibbiata una polizza assicurativa, nel
restante 10% dei casi viene detto "o così o niente soldi".

"Hag" <vasgor@email.it> ha scritto nel messaggio
news:2b794501-9010-4ac2-8f05-6d6aa9fc4466@m20g2000vbp.googlegroups.com...

> soprattutto non capisco l'utilità visto che la polizza solitamente
> copre i dipendenti che hanno perso lavoro o che hanno subito infortuni
> sul lavoro e non quelli che come me sono commercianti,

La polizza tutela anche il caso morte e non solo la perdita di lavoro o
l'invalidità temporanea e permanente.
Trattandosi di prestito personale, come m'è parso di capire, è anche l'unica
garanzia per chi presta i quattrini, a meno che il finanziamento non sia
assistito da garanzia reale quale il pegno su titoli.
Trattandosi di ristrutturazione, se l'importo non è proprio basso e tale da
renderlo non conveniente, ti suggerirei di esaminare anche un mutuo.

Un cordiale saluto
Lucas

On 23 Nov, 21:22, "LucaS" <lucaS...@gmail.com> wrote:
> "Hag" <vas...@email.it> ha scritto nel messaggionews:2b794501-9010-4ac2-8f05-6d6aa9fc4466@m20g2000vbp.googlegroups.com...
> > soprattutto non capisco l'utilità visto che la polizza solitamente
> > copre i dipendenti che hanno perso lavoro o che hanno subito infortuni
> > sul lavoro e non quelli che come me sono commercianti,
> La polizza tutela anche il caso morte e non solo la perdita di lavoro o
> l'invalidità temporanea e permanente.
> Trattandosi di prestito personale, come m'è parso di capire, è anche l'unica
> garanzia per chi presta i quattrini, a meno che il finanziamento non sia
> assistito da garanzia reale quale il pegno su titoli.
> Trattandosi di ristrutturazione, se l'importo non è proprio basso e tale da
> renderlo non conveniente, ti suggerirei di esaminare anche un mutuo.
> Un cordiale saluto
> Lucas

Sì, ma anche questo non lo capisco. Cioè, una volta verificato che il
richiedente fa una ristrutturazione di una casa di sua proprietà,
sarebbe stupido ipotizzare che in caso di morte gli eredi non paghino
le rate alla banca e vendano la casa...
Ma poi non capisco, se il richiedente muore paga l'assicurazione e
basta? O più semplicemente e come credo sia ovvio pagano gli eredi?
Inoltre credo che se, come dici, abbassa il rischio cliente, anche il
tasso dovrebbe essere più basso, invece nulla.
Va be, alla fine ho trovato un tasso accettabile, però non capisco la
richiesta di garanzie senza l'abbassamento dei tassi, la mettiamo così?