Guardavo questa proposta di Unicredit

http://www.unicredit-italia.it/libra...npens_5000.pdf

Si tratta di un'apertura di credito su conto corrente per 5000 euro, gravata
di un canone mensile di 8 euro.

La scheda riporta Tan 8.90, Taeg 9.201, ma da due rapidi conti la cosa non
mi torna.
Supponendo anche di utilizzare costantemente per tutti i 365 giorni
dell'anno i 5000 euro, si pagherebbero (8x12)=96 euro di canone, che
andrebbero a incidere per un 1.92%.
Magari mi sfugge quamcosa, ma non dovrebbe essere questa la differenza fra
Tan e Taeg?

Repo

"repo" <repoz@carcerato.it> ha scritto nel messaggio
news:ZyyHm.88558$1s6.6112@twister2.libero.it...

> Magari mi sfugge quamcosa, ma non dovrebbe essere questa la differenza fra
> Tan e Taeg?

I più pensano che basti aggiungere i costi per rappresentare il costo
effettivo di un finanziamento in termini di tasso, calcolandolo sempre nello
stesso modo in cui si calcola il tan.
Tan e Taeg sono due concetti apparentemente non dissimili; in realtà è
vero solo in parte poichè si calcolano in modo alquanto differente tenendo
conto anche di elementi differenti quali ad esempio, nel taeg, oltre a
determinate spese che gravano sul finanziamento, anche le periodicità di
rimborso.
Nel tuo caso sono gli 8 euro pagati mensilmente che fanno la differenza.
Per gli "8 euro" e per il "mensilmente".
Se cerchi in rete trovi decine di siti che spiegano differenza tra tan e
taeg e spiegano come calcolarli correttamente.
Saluti
Lucas

repo ha scritto:

> La scheda riporta Tan 8.90, Taeg 9.201, ma da due rapidi conti la cosa non
> mi torna.
Hanno solo valutato la capitalizzazione trimestrale. La cosa che non mi
torna è che il Decreto del Ministro del tesoro 8 luglio 1992 Articolo 2
comma 8 viene detto che:
"8. Il calcolo del TAEG non è richiesto per le operazioni di credito al
consumo effettuate nella forma dell'apertura di credito in conto
corrente ad utilizzo rotativo, non connessa all'uso di una carta di
credito."
Infatti l'articolo 126 del TUB recita:
"(Regime speciale per le aperture di credito in conto corrente)
1. I contratti con i quali le banche o gli intermediari finanziari
concedono a un consumatore un'apertura di credito in conto corrente non
connessa all'uso di una carta di credito contengono, a pena di nullità,
le seguenti indicazioni:
a) il massimale e l'eventuale scadenza del credito;
b) il tasso di interesse annuo e il dettaglio analitico degli oneri
applicabili dal momento della conclusione del contratto, nonché le
condizioni che possono determinare la modifica durante l'esecuzione del
contratto stesso. Oltre a essi, nulla è dovuto dal consumatore;
c) le modalità di recesso dal contratto."

"sigarne" ha scritto:

> Hanno solo valutato la capitalizzazione trimestrale. La cosa che non mi
> torna è che il Decreto del Ministro del tesoro 8 luglio 1992 Articolo 2
> comma 8 viene detto che:
> "8. Il calcolo del TAEG non è richiesto per le operazioni di credito al
> consumo effettuate nella forma dell'apertura di credito in conto corrente
> ad utilizzo rotativo, non connessa all'uso di una carta di credito."

Infatti il mio sospetto è che l'indicazione del Taeg fosse in qualche mod
ingannevole.
Per un consumatore finale un po' sempliciotto come me, fino ad oggi il taeg
ha rappresentato il valore da guardare per capire "quanto pago per avere il
denaro".
Ma è evidente che con un fido di questo tipo io potrei anche pagare i miei
96 euro di canone annuo magari per utilizzare 5000 euro per un paio di
giorni.

In sostanza mi confermi che il dato relativo al taeg, rispetto a questa
forma di credito, è poco significativo.

Repo

"repo" <repoz@carcerato.it> ha scritto nel messaggio
news:kbyIm.90787$9f6.106376@twister1.libero.it...

> Ma è evidente che con un fido di questo tipo io potrei anche pagare i miei
> 96 euro di canone annuo magari per utilizzare 5000 euro per un paio di
> giorni.

Beh, senza fido la vedo dura sconfinare di 5.000 euro anche per un giorno
solo.
Se non ci sono altre spese, secondo me hanno semplicemente inglobato nel
canone di conto corrente i 50 o 100 euro all'anno che da altre parti si
prendono per concedere/rinnovare un fido di quel tipo.
A parte il fatto che 96 euro, in termini assoluti e come hai giustamente
notato tu per primo, sono quasi il 2% del totale accordato, avrei qualche
problema a dire che il taeg, in questo caso, è poco significativo.
Se l'hanno indicato tranquillo che una ragione c'è :-)
Saluti
Lucas

"LucaS" ha scritto:

> A parte il fatto che 96 euro, in termini assoluti e come hai giustamente
> notato tu per primo, sono quasi il 2% del totale accordato, avrei
> qualche problema a dire che il taeg, in questo caso, è poco
> significativo.
> Se l'hanno indicato tranquillo che una ragione c'è :-)

Già, ma a quato mi pare di capire loro, nel Taeg non inseriscono quei 96
euro.
Magari da un punto di vista formale è tutto corretto, ma da quello
sostanziale quei 96 euro inciderebbero profondamente sul tasso
effettivamente pagato, pecie in caso di un utilizzo non continuativo del
fido.

Repo