Buongiorno,
Volevo fare una domanda:
Intanto descrivo la mia situazione:

Siamo una coppia, alla ricerca di una casa. Inizialmente pensavamo di
comprare un immobile nuovo, ma, visto i costi esorbitanti, avevo
pensato di ripegare su un usato.

Che voi sappiate, è possibile aprire 2 mutui?
Uno per l'acquisto della casa e uno per l'eventuale ristrutturazione?

"chs" <christian.pastori@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:d9b51ccb-987b-4933-97c0-107d78c1f8f3@j19g2000yqk.googlegroups.com...

> Siamo una coppia, alla ricerca di una casa. Inizialmente pensavamo di
> comprare un immobile nuovo, ma, visto i costi esorbitanti, avevo
> pensato di ripegare su un usato.
> Che voi sappiate, è possibile aprire 2 mutui?
> Uno per l'acquisto della casa e uno per l'eventuale ristrutturazione?

La priva valutazione da fare, secondo me, è proprio quella della scelta
tra nuovo ed usato.
Quale più conveniente?
Non è sempre facile valutare i costi di ristrutturazione e spesso si finisce
per spendere più di quanto si è preventivato.
Senza contare che alla fine potete ritrovarvi un immobile quasi nuovo,
perfettamente ristrutturato, con grandi spese e sacrifici, inserito in un
contesto (condominio?) vecchio e da ristrutturare. Le spese che avete
sostenuto, alla fine, rispecchieranno tutto il loro valore?
Un buon preventivo spesso non è nemmeno in grado di farlo un bravo tecnico
ma certamente un bravo artigiano e mi rendo conto che non è facile
trovarne.
Potreste trovarvi con spese che ne comportano altre. Faccio solo un esempio
: tubature da sostituire=pavimenti da rifare e non è facile prevederle prima
di aver messo mano a mazzuolo e scalpello.
Insomma non dico che l'usato non conviene anzi, si possono fare veramente
ottimi affari ma occorre una valutazione attenta e profonda di cosa a cui si
va incontro.
La seconda valutazione è quella di stabilire la cifra massima del vostro
reddito che potete destinare alle rate del mutuo, tenendo presente che di
norma non potrebbe superare il 40% circa delle entrate complessive ma
sopratutto "quanto" vi resta, tolta questa cifra e se è sufficiente al
vostro nucleo famigliare per vivere. Tenete conto che la banca si basa su
una tabella e che il minimo per un nucleo famigliare composto da due persone
si aggira sui 1000 euro.
Consiglio spassionato, tenersi sempre abbondanti. Le spese aumentano, magari
se c'è un figlio in arrivo; gli stipendi meno.
Dovreste poi valutare anche la vostra disponibilità finanziaria attuale.
Partite da zero? Avete già dei risparmi da parte?
La banca, di norma, finanzia fino all'80% del valore di perizia.
Se avete già delle disponibilità potreste farci stare sia l'acquisto che la
ristrutturazione, dichiarando in atto che il maggior importo serve appunto
per lavori di ristrutturazione, per i quali avete già documentato dei
preventivi.
La banca molto difficilmente farebbe due mutui sullo stesso immobile.
Piuttosto, se l'LTV (rapporto tra valore di perizia dell'immobile ed
importo finanziabile) copre appena la necessità di acquisto ma ci fossero i
requisiti reddituali per un indebitamento più ampio, la banca può
finanziare la ristrutturazione (sempre da documentare con dei preventivi)
con un prestito personale.
Infine so di banche che finanziano oltre l'80% e fino al 100%.
Lo possono fare solo assumendo garanzie assicurative che poi, generalmente,
scaricano sul mutuatario, magari in termini di maggior tasso.
Un mutuo di questo tipo è quindi decisamente più oneroso.
Le scelte, ovviamente, le può fare solo chi acquista :-)
Auguri

LucaS